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      王衍行:德意志銀行巨虧事件給中國銀行業(yè)的啟示

      王衍行:德意志銀行巨虧事件給中國銀行業(yè)的啟示

      中國日報網(wǎng)10月20日電(信蓮)財富中文網(wǎng)19日刊載中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員王衍行的評論文章,《德意志銀行巨虧事件給中國銀行業(yè)的啟示》。文章稱,由于當(dāng)前國際金融體系存在諸多區(qū)域性和系統(tǒng)性風(fēng)險,包括中國在內(nèi)的各國銀行業(yè)決不應(yīng)掉以輕心,應(yīng)采取果斷措施應(yīng)對。

      文章原文如下:

      近日,德國最大銀行——德意志銀行宣布三季度將出現(xiàn)62億歐元(約合67億美元)巨虧,這成為近期國際銀行間熱議話題。德意志銀行巨虧的原因之一在于其風(fēng)險管理策略,譬如,2013年底,德意志銀行擁有超過54.6萬億歐元(按照當(dāng)時匯率折合約75萬億美元)的衍生品,比該行5220億歐元存款數(shù)要高出100多倍,比德國國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)大20倍,是歐洲總GDP的5倍多,幾乎接近全球總GDP。

      金融衍生品是把雙刃劍,在大量的金融衍生品面前,銀行控制風(fēng)險的手段往往是憑天由命式的,無論多么優(yōu)秀的銀行高管及從業(yè)人員,都如老虎吃天,顯得無能為力,金融衍生品高杠桿的特性使銀行變得十分脆弱,甚至不堪一擊。古希臘哲學(xué)家阿基米德說過:“給我一根杠桿和支點,我就能撬動地球”,金融衍生品的高杠桿也能夠“撬動地球”,但其結(jié)果確是金融、經(jīng)濟(jì)乃至社會的紊亂,甚至危機(jī)。毋庸諱言,銀行巨額金融衍生品的確較容易帶來不菲收益,可是往往晚節(jié)不保。事實勝于雄辯,到目前為止,世界上還沒有哪家從事巨額金融衍生品的大型銀行體面獲利、獨善其身。

      更令人擔(dān)憂的是:國際上還有部分銀行盲目冒進(jìn),導(dǎo)致貸款質(zhì)量低劣、資產(chǎn)負(fù)債的雙向高杠桿引致風(fēng)險的負(fù)面疊加等,解決這些現(xiàn)實或者難言之隱的難題,拖延時間僅僅是權(quán)宜之計,蒙混過關(guān)更是不可能的。

      在全球范圍內(nèi),像德意志銀行這種巨虧的銀行的確不多見,但在規(guī)模龐大又深不可測的國際銀行界,德意志銀行可能也不是個例。由于當(dāng)前國際金融體系存在諸多區(qū)域性和系統(tǒng)性風(fēng)險,包括中國在內(nèi)的各國銀行業(yè)決不應(yīng)掉以輕心,應(yīng)采取果斷措施應(yīng)對。

      首先,銀行業(yè)應(yīng)把風(fēng)險嚴(yán)格控制在銀行內(nèi)部,防止其擴(kuò)散,火燒連營。要使鋌而走險的銀行愿賭服輸,把虧損限定于其資本金可承受的范圍之內(nèi),把老虎關(guān)在籠子里。換言之,就是要好漢做事好漢當(dāng)。

      其次,監(jiān)管當(dāng)局對“問題銀行”救助一定要堅持有限原則,大包大攬式的救助既無必要又無可能,還費(fèi)力不討好。發(fā)生巨虧的銀行決策層及管理層一般都缺乏駕馭大局的能力,或是隱藏著骯臟的交易,逾越了道德底線。一個個蟻穴,看視毫不起眼,最后崩潰的將是宏偉的大壩!所以,對確實能夠堵住的蟻穴要堅決堵塞,而無法也不可能堵嚴(yán)的蟻穴則不要堵了,這時,最要緊的是在必定要崩潰的壩體外側(cè),緊急筑起防洪堤,以防其洪災(zāi)蔓延,把損失降到最低。西方有的國家對“問題銀行”實施無原則無底線的救助,這無異于助紂為虐,其結(jié)果是把國家及民眾拖入萬劫不復(fù)的衰退深淵,這是前車之鑒。

      第三,把改革創(chuàng)新及規(guī)范管理作為銀行發(fā)展的動力。中國即將推出存款保險制度,這是個好事,可以為銀行帶來規(guī)范、高效的經(jīng)營環(huán)境,既然是保險,必然是基于將來的、或然的,絕不是針對過去的、必然的。目前,有的銀行患有“保險依賴癥”,但銀行業(yè)信奉“自救者,天救之”的原則,患有“保險依賴癥”的銀行不能異想天開,把存款保險制度當(dāng)成包治銀行百病的萬能藥。下一步,銀行和監(jiān)管方還要在深化銀行改革及加強(qiáng)銀行監(jiān)管上動些腦筋、下足功夫。

      最后,監(jiān)管當(dāng)局及全社會要保護(hù)社會公眾、客戶的合法權(quán)益。公眾穩(wěn)定是社會穩(wěn)定之基。西方有的國家拿公眾做賭注、當(dāng)替罪羊來處理危機(jī)的做法負(fù)作用很大,必然失信于民。在銀行與客戶發(fā)生利益沖突時,客戶往往是弱勢群體,需要呵護(hù),患難時刻,銀行信奉以客戶為中心的理念才有意義,也是誠信的最好體現(xiàn)?!耙钥蛻魹橹行摹辈粌H是應(yīng)該銀行的經(jīng)營理念,更應(yīng)該是銀行生存、發(fā)展的核心價值觀。唯其如此堅持,銀行才能基業(yè)穩(wěn)固、常青發(fā)展。

      “徳銀事件”敲響了銀行防范金融風(fēng)險的警鐘,中國的銀行擁有防患于未然的機(jī)會,機(jī)會千金難買、彌足珍貴。聰者聽于無聲,明者見于未形,中國銀行業(yè)應(yīng)該汲取徳銀教訓(xùn)。

      受國際金融危機(jī)、全球經(jīng)濟(jì)放緩等影響,銀行業(yè)無法像經(jīng)濟(jì)上行時期那樣隨心所欲地展業(yè)。對于挑戰(zhàn),銀行要對其所面臨的風(fēng)險要有自知之明,防控風(fēng)險不能凌空蹈虛、自欺欺人,在化解風(fēng)險上要不唯上、不唯書、只唯實,要深刻領(lǐng)會中國古語所說“鳳凰涅槃、浴火重生”的道理;機(jī)遇,一定會青睞恪守誠信原則且銳意進(jìn)取的銀行,銀行業(yè)要且行且珍惜。

      (注:本文僅代表作者觀點。)

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