近日，《存款保險條例》正式公布，并于2015年5月1日起施行。對此，不少人感慨，現(xiàn)在把錢存放至銀行也不安全了。

顯然，盲目夸大存款保險制度的風(fēng)險性并不可取。按照其對應(yīng)的規(guī)定，存款保險是實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元，具體還可以根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風(fēng)險狀況等因素調(diào)整最高償付的限額。

據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，當(dāng)前銀行儲蓄仍然成為普遍老百姓接受的主要理財方式之一。然而，雖然參與的人數(shù)龐大，但實際上細分到個人，老百姓存款額度大于50萬元的，卻為數(shù)不多。

對此，從已設(shè)置的最高賠付限額來看，儲戶的覆蓋率高達99.7%。換言之，絕大多數(shù)儲戶的存款是具有安全保障性的。至于“銀行倒閉了，錢就沒了”的說法，確實過于夸張。

不過，存款保險制度的落地，確實帶來了不少的影響。

首先，存款保險制度的推出，雖然不會對絕大多數(shù)的老百姓構(gòu)成影響，但是會對多數(shù)企業(yè)，尤其是中小企業(yè)的理財方式造成沖擊。

實際上，無論是大型企業(yè)、還是中小企業(yè)，它們都會將部分資金投放至銀行理財產(chǎn)品等重要渠道。而一直以來，這一系列的理財方式也給企業(yè)帶來了一定的投資收益。

然而，在存款保險制度落地之后，多數(shù)企業(yè)也不得不對以往的理財方式進行轉(zhuǎn)變，以規(guī)避不必要的風(fēng)險。

值得一提的是，不少企業(yè)投放至銀行理財產(chǎn)品的金額相當(dāng)巨大，更有甚者高達上億元之巨。對此，因銀行賠付最大限額僅有50萬元，則一旦其所在的銀行發(fā)生倒閉的風(fēng)險，則意味著企業(yè)將面臨巨額的損失。由此一來，也直接倒逼著企業(yè)存款大搬家的結(jié)果。

不過，從另一個角度分析，企業(yè)存款大搬家卻或多或少地刺激了股票市場、房地產(chǎn)市場乃至新興的投資渠道。

其中，股票市場作為重要的直接融資渠道之一，而隨著近期股市的持續(xù)火爆，也給不少資金帶來了一定的投資回報預(yù)期?；蛟S，近期股市的走強，也與之有著一定的關(guān)系。

再者，存款保險制度的落地，實質(zhì)上從中長期壓低了社會無風(fēng)險利率水平。

顯然，存款保險制度的出臺，一方面將履行銀行最高賠付50萬元的責(zé)任，另一方面則預(yù)示著國家的兜底責(zé)任將進一步降低，以釋放國家背負的沉重包袱。從中長期的角度看，存款保險制度的落地，實則壓低了社會無風(fēng)險利率的水平，間接緩解中小企業(yè)的融資壓力。

此外，存款保險制度利于破除傳統(tǒng)銀行的壟斷局面，提升優(yōu)勝劣汰功能。

一直以來，傳統(tǒng)銀行業(yè)具有足夠的壟斷特權(quán)，而憑借這一優(yōu)勢，往往給傳統(tǒng)銀行帶來豐厚的利潤。然而，隨著民間資本的準入，銀行業(yè)的競爭壓力也日趨明顯。而存款保險制度的落地，實則提升了市場的優(yōu)勝劣汰功能，為利率市場化的深入推進創(chuàng)造了有利的條件?？梢灶A(yù)期，傳統(tǒng)銀行的壟斷優(yōu)勢或?qū)⒅鸩浇档?，而以服?wù)為主導(dǎo)的發(fā)展意識將會成為未來銀行業(yè)競爭的主要方向，同時也加速了銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型與發(fā)展。

從某種程度分析，存款保險制度實則促進金融改革，推動我國經(jīng)濟的加速轉(zhuǎn)型。不過，在存款保險制度落地之后，恐將會引發(fā)部分企業(yè)進行存款轉(zhuǎn)移，進而轉(zhuǎn)移至具備更高風(fēng)險溢價的投資渠道之中。

由此一來，會造成兩種結(jié)果，一種是企業(yè)的部分資產(chǎn)或?qū)⒌玫竭M一步地增值，直接給企業(yè)帶來更高的投資回報率。但另一種卻是企業(yè)需要承受更大的投資風(fēng)險。換言之，一旦其所投資的投資渠道發(fā)生風(fēng)險危機，則企業(yè)所承受的損失也是不可忽視的。退一步來說，即使企業(yè)仍然維持原有的理財方式，但因銀行兜底責(zé)任降低，而一旦銀行發(fā)生了倒閉的風(fēng)險，則企業(yè)恐將僅有最高50萬元的賠付補償。如此一來，對多數(shù)企業(yè)，尤其是中小企業(yè)來說，確實是一種沉重的沖擊。

但是，存款保險制度的落地確實是社會進步的體現(xiàn)。顯然，對于絕大多數(shù)的儲戶來看，存款保險制度并不可怕，千萬別被存款保險制度嚇壞了！