看到P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上宣傳多個(gè)融資項(xiàng)目年收益率超過(guò)25%，羅女士等30多人動(dòng)了心，將1200多萬(wàn)元錢(qián)通過(guò)網(wǎng)貸平臺(tái)打入到指定賬戶(hù)?？蓛蓚€(gè)多月后，卻沒(méi)能拿到相應(yīng)的收益，而且當(dāng)初撮合融資的網(wǎng)貸平臺(tái)方面也聯(lián)系不上。警方一查，發(fā)現(xiàn)這個(gè)P2P平臺(tái)和發(fā)布的融資項(xiàng)目背后，是在南京做煤炭生意的戴某變相搞非法集資，近日戴某因非法吸儲(chǔ)而獲刑。昨日，現(xiàn)代快報(bào)記者從南京中院了解到，去年以來(lái)，南京法院受理非法集資案件46件，涉案金額高達(dá)50億元，不少受害人面臨血本無(wú)歸的危險(xiǎn)，法院就此發(fā)出了風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　P2P網(wǎng)貸平臺(tái)

　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，是P2P借貸與網(wǎng)絡(luò)借貸相結(jié)合的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。P2P是英文peer to peer的縮寫(xiě)，意即“個(gè)人對(duì)個(gè)人”。網(wǎng)絡(luò)信貸起源于英國(guó)，隨后發(fā)展到美國(guó)、德國(guó)和其他國(guó)家，其典型的模式為：網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺(tái)，由借貸雙方自由競(jìng)價(jià)，撮合成交。資金借出人獲取利息收益，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);資金借入人到期償還本金，網(wǎng)絡(luò)信貸公司收取中介服務(wù)費(fèi)。通過(guò)P2P平臺(tái)借貸過(guò)程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)。

　　數(shù)據(jù)

　　去年以來(lái)非法集資案涉案金額達(dá)50億

　　昨日上午，南京市對(duì)外發(fā)布了2014年以來(lái)非法集資案件受理和審判情況。據(jù)南京中院刑二庭庭長(zhǎng)周建飛介紹，自從2013年以來(lái)，非法集資案件呈現(xiàn)井噴式爆發(fā)。而從去年以來(lái)，南京兩級(jí)法院共受理非法集資類(lèi)案件46件，涉案金額達(dá)到50億元，集資參與人數(shù)更是多達(dá)8000人。

　　“非法募集的資金，要么由被告人用來(lái)個(gè)人消費(fèi)揮霍，要么被用來(lái)支付高額的利息?！敝芙w稱(chēng)，非法集資案件案發(fā)時(shí)，大都是被告人資金鏈發(fā)生斷裂，已經(jīng)造成較大損失，被告人個(gè)人的財(cái)產(chǎn)也不足以?xún)斶€，要想為受害人挽回?fù)p失難度不小。目前南京法院審結(jié)的26件非法集資案，有近一半受害人血本無(wú)歸。

　　動(dòng)向

　　P2P網(wǎng)貸成非法集資重災(zāi)區(qū)

　　據(jù)南京中院刑二庭法官劉天虹介紹，P2P金融，是指?jìng)€(gè)人與個(gè)人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務(wù)專(zhuān)業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)幫助雙方確立借貸關(guān)系，并完成相關(guān)交易手續(xù)，這就是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。近年來(lái)，南京因?yàn)镻2P平臺(tái)引發(fā)的糾紛不斷增長(zhǎng)，僅秦淮法院一年就受理了30多起類(lèi)似案件，其中有不少涉嫌非法集資犯罪。

　　劉天虹說(shuō)，根據(jù)證監(jiān)會(huì)此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2014年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資發(fā)案數(shù)、涉案金額、參與集資人數(shù)分別是2013年全年的11倍、16倍和39倍，成為目前非法集資重災(zāi)區(qū)。

　　案例

　　自建網(wǎng)貸平臺(tái)融資1200余萬(wàn)，因非法吸儲(chǔ)被判刑

　　在南京六合做煤炭生意的戴某，4年前經(jīng)人介紹，到盱眙投資酒店。后來(lái)，因長(zhǎng)期不管理煤炭生意，導(dǎo)致煤炭生意出現(xiàn)問(wèn)題而不得不停止。到2013年下半年，酒店經(jīng)營(yíng)也出現(xiàn)問(wèn)題，戴某想重操舊業(yè)做煤炭生意，可卻發(fā)現(xiàn)自己很缺錢(qián)。

　　后來(lái)，戴某的朋友杜某提出合作搞網(wǎng)貸平臺(tái)賺錢(qián)，并找了汪某來(lái)負(fù)責(zé)這個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)。當(dāng)時(shí)汪某給戴某強(qiáng)調(diào)，根據(jù)國(guó)家的相關(guān)規(guī)定，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)一定要有信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)的融資借款人，融資來(lái)的錢(qián)一定不能進(jìn)自己的腰包，不然就是非法集資。戴某口頭上答應(yīng)，而實(shí)際上，他的目的就是要通過(guò)網(wǎng)貸平臺(tái)融資解決自己做生意缺乏資金的問(wèn)題。

　　于是，戴某跟人合伙在盱眙注冊(cè)成立了江蘇某某金融信息咨詢(xún)服務(wù)有限公司，并在汪某的幫助下，搭建好了一個(gè)P2P網(wǎng)貸融資平臺(tái)。平臺(tái)搭建好后，于2013年9月正式運(yùn)營(yíng)，并推出了多個(gè)房產(chǎn)融資項(xiàng)目。

　　不少準(zhǔn)備通過(guò)戴某網(wǎng)貸平臺(tái)借錢(qián)出去的人，還到平臺(tái)上項(xiàng)目發(fā)起人公司考察。而這些人考察的公司，都是戴某事先安排好的。

　　戴某的這個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)，最初推出的幾個(gè)融資項(xiàng)目，月利率高達(dá)2%到2.5%，很快吸引了南京和江蘇其他地區(qū)的人關(guān)注。在三個(gè)多月時(shí)間里，戴某通過(guò)這個(gè)平臺(tái)，先后從30多個(gè)人手中，融資到了1260多萬(wàn)元。

　　拿到這筆錢(qián)后，戴某全部投入了自己的煤炭生意中?？赡闹禾可獠痪皻猓瑢?dǎo)致資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題。通過(guò)戴某的網(wǎng)貸平臺(tái)投錢(qián)的人，紛紛找負(fù)責(zé)網(wǎng)貸平臺(tái)的汪某。因?yàn)槿谫Y來(lái)的錢(qián)，都被戴某拿走了，汪某無(wú)法交代，只好躲了起來(lái)。

　　后經(jīng)當(dāng)?shù)鼐秸{(diào)查，戴某既是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的老板，又是網(wǎng)貸平臺(tái)所有項(xiàng)目借款方老板的身份浮出水面。隨后，警方以涉嫌非法吸儲(chǔ)罪對(duì)戴某立案?jìng)刹椤Ｔ趥刹槠陂g，他主動(dòng)歸還了300多萬(wàn)借款，并設(shè)法處置自己的資產(chǎn)，以便歸還其余借款。

　　不久前，盱眙法院審理此案后，認(rèn)定戴某違反國(guó)家金融管理法規(guī)，非法向社會(huì)公眾吸收資金，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。案發(fā)后主動(dòng)到案，且積極退贓，依法從輕處罰。最終，法院判處戴某有期徒刑3年4個(gè)月，罰金5萬(wàn)元，并繼續(xù)依法追繳他非法吸收尚未歸還的錢(qián)款。

　　提醒

　　P2P平臺(tái)投資高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)

　　據(jù)南京中院刑二庭法官劉天虹介紹，早在2013年11月25日，在銀監(jiān)會(huì)牽頭的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議上，網(wǎng)絡(luò)借貸(P2P)與民間借貸、農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社、私募股權(quán)領(lǐng)域非法集資等一同被列為須高度關(guān)注的六大風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。

　　劉天虹稱(chēng)，由于相關(guān)法律監(jiān)管制度缺乏，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)參差不齊，導(dǎo)致P2P非法集資案件頻發(fā)。這類(lèi)案件有一些是以P2P為名行集資詐騙之實(shí);另有一些則是從傳統(tǒng)民間借貸、資金掮客演化而來(lái)，以開(kāi)展P2P業(yè)務(wù)為噱頭，主要從事線(xiàn)下資金中介業(yè)務(wù)，開(kāi)展大量不規(guī)范的借貸、集資業(yè)務(wù)，極易碰觸非法集資底線(xiàn)。

　　劉天虹提醒廣大投資者，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸屬于信息中介機(jī)構(gòu)，只能進(jìn)行“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”、“個(gè)人對(duì)個(gè)人”的交易撮合，不能充當(dāng)信用中介，投資者簽訂借款合同的對(duì)象不能是平臺(tái)本身。P2P本質(zhì)上是向陌生人出借自己的資金，屬于較高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)的投資，需要投資者具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、投資管理能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　投資者要警惕“擔(dān)保”、“保證收益”類(lèi)的宣傳，警惕一些通過(guò)論壇、網(wǎng)帖、甚至街頭路邊、市場(chǎng)集市等線(xiàn)下渠道以“P2P”名義招攬客戶(hù)的機(jī)構(gòu)組織和人員。

　　建議

　　如何選擇靠譜P2P投資?股東實(shí)力強(qiáng)、平臺(tái)時(shí)間長(zhǎng)

　　隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來(lái)越多的P2P平臺(tái)在市場(chǎng)上涌現(xiàn)。根據(jù)公開(kāi)的數(shù)據(jù)顯示， 截至2014年底，全國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)已從2010年的10家增加到1575家，增長(zhǎng)率一度高達(dá)300%。其中，江蘇的P2P平臺(tái)有104家，排名全國(guó)第六。而與此同時(shí)，P2P平臺(tái)糾紛及倒閉、“跑路”等惡性事件也接連發(fā)生。作為投資者，如何選擇靠譜的P2P平臺(tái)投資?對(duì)此，現(xiàn)代快報(bào)記者咨詢(xún)了業(yè)內(nèi)人士。

　　據(jù)開(kāi)鑫貸公司總經(jīng)理周治翰介紹，投資者在選擇P2P平臺(tái)投資時(shí)，要提前做足功課，比如平臺(tái)的股東背景、過(guò)往業(yè)績(jī)等多方面都要弄清楚。他建議選股東實(shí)力強(qiáng)，高管具有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)背景的平臺(tái)，這樣的股東和高管，不僅可以帶來(lái)豐富的產(chǎn)品資源，也具有成熟的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，這是P2P企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的前提。

　　同時(shí)，他認(rèn)為盡量選擇成立時(shí)間較長(zhǎng)，年化收益不高于12%的平臺(tái)。因?yàn)槠脚_(tái)成立時(shí)間較久，經(jīng)歷了數(shù)輪項(xiàng)目到期的考驗(yàn)，驗(yàn)證了其風(fēng)控手段的有效性。合理的收益率保證借款成本在企業(yè)承受能力之內(nèi)，降低了借款風(fēng)險(xiǎn)。

　　另外，周治翰還建議投資者，要關(guān)注平臺(tái)的過(guò)往業(yè)績(jī)、技術(shù)保障領(lǐng)先、業(yè)務(wù)模式合規(guī)，以及風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制健全等方面。同時(shí)，他還提醒廣大投資者，要樹(shù)立健康理財(cái)觀念，合理配置資產(chǎn)，分散投資，不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里。