年末，中國(guó)金融業(yè)開放步伐突然提速。近日，國(guó)務(wù)院公布新修訂的《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》，并訂于2015年1月起施行。此次修改主要體現(xiàn)在降低外資銀行在華設(shè)立門檻，松綁外資銀行在華開展人民幣業(yè)務(wù)限制方面。

恒生銀行（中國(guó)）有限公司在接受國(guó)際商報(bào)記者采訪時(shí)表示，恒生中國(guó)對(duì)這一決定表示歡迎和支持。恒生中國(guó)副董事長(zhǎng)兼行長(zhǎng)林偉中表示：“該決定放寬了外資銀行準(zhǔn)入和經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的條件，為外資銀行的設(shè)立運(yùn)營(yíng)提供了更為寬松的制度環(huán)境。恒生中國(guó)非常重視內(nèi)地業(yè)務(wù)發(fā)展，將在嚴(yán)格遵守監(jiān)管規(guī)定的前提下，把握政策契機(jī)，穩(wěn)健拓展網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)及各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展。”

舊版《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》是國(guó)務(wù)院2006年公布施行的，對(duì)外資銀行準(zhǔn)入和開辦人民幣業(yè)務(wù)規(guī)定了較為嚴(yán)格的條件。

破局金融市場(chǎng)供不應(yīng)求

時(shí)隔八年后的修改對(duì)原條例做了較大突破。首先，新規(guī)對(duì)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行設(shè)立分行，不再設(shè)定總行需無償撥給營(yíng)運(yùn)資金不少于1億元的最低限額。其次，放寬了外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)條件，由原來3年改1年，且不對(duì)盈利進(jìn)行要求，外資銀行只要有1家分行獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，其他機(jī)構(gòu)可不受開業(yè)時(shí)間限制。再次，取消在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立代表處作為外國(guó)銀行（外國(guó)金融機(jī)構(gòu)）在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行，以及外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)初次設(shè)立分行的條件?！爸袊?guó)市場(chǎng)需求很大，外資銀行業(yè)希望參與其中?！敝薪鹚芯吭菏紫暧^研究員、金融問題專家趙慶明在接受國(guó)際商報(bào)記者采訪時(shí)表示，這將有利于改善融資難、融資貴問題。“這么多年來，我國(guó)對(duì)外資銀行的放開是一個(gè)逐漸的過程?！壁w慶明表示，外資銀行有擴(kuò)大市場(chǎng)和盈利的需求，而國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)供應(yīng)不足的局面也需要引進(jìn)更多金融服務(wù)。

某國(guó)內(nèi)銀行人士在接受國(guó)際商報(bào)記者采訪時(shí)表示，此次對(duì)外資銀行準(zhǔn)入門檻的降低，是我國(guó)利率市場(chǎng)化的前奏，通過增加服務(wù)渠道，來增加服務(wù)供給，從而提高金融服務(wù)效率，提升國(guó)內(nèi)銀行的內(nèi)部管理和服務(wù)水平，最終降低全社會(huì)的融資成本。

該人士還表示，放寬外資銀行人民幣業(yè)務(wù)的條件，將促進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程，加速人民幣在全球的流動(dòng)效率。不過，他也提醒，這會(huì)對(duì)國(guó)家的流動(dòng)性管控及貨幣存量管控帶來一定壓力。“該政策是利率市場(chǎng)化的前奏。”該人士說，其對(duì)提高中國(guó)的金融服務(wù)效率、降低融資成本、加速人民幣國(guó)際化的作用毋庸置疑。不過，由于文化、法律、制度等方面的差異，外資銀行在華真正實(shí)現(xiàn)本地化經(jīng)營(yíng)仍然需要漫長(zhǎng)的過程，并非一蹴而就。同時(shí)，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)需要較高的成本，而回收周期較長(zhǎng)。

繞不開的本地化服務(wù)難題

盡管政策放松了對(duì)外資銀行的準(zhǔn)入條件，但是外資銀行在華發(fā)展還需要解決本地化的問題，這也使得外資銀行還不能與中資銀行展開充分競(jìng)爭(zhēng)。

上述國(guó)內(nèi)銀行人士表示，外資銀行進(jìn)入中國(guó)往往是跟隨外資企業(yè)一同進(jìn)入，服務(wù)的對(duì)象也更多面向外資企業(yè)，對(duì)其進(jìn)行結(jié)算服務(wù)等。而對(duì)本地客戶，外資銀行的要求則較高，往往只針對(duì)綜合貢獻(xiàn)度較高的高端優(yōu)質(zhì)客戶，當(dāng)然也會(huì)提供更好的服務(wù)。文化等方面差異導(dǎo)致外資銀行不能提供更多的本地化服務(wù)，因此，外資在中國(guó)的業(yè)務(wù)量往往不高。

對(duì)于是否會(huì)引發(fā)外資銀行進(jìn)駐中國(guó)或開設(shè)分行的大潮，該人士則認(rèn)為，政策會(huì)導(dǎo)致更多的外資銀行愿意入駐中國(guó)或開設(shè)新的網(wǎng)點(diǎn)，但由于成本較高，只有那些真正實(shí)力較強(qiáng)且打算長(zhǎng)期布局中國(guó)的外資銀行，才會(huì)出手。趙慶明也認(rèn)為，資金成本導(dǎo)致并非每個(gè)外資銀行都愿意做多網(wǎng)點(diǎn)。因此，外資銀行目前對(duì)中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)影響有限。