深化金融體制改革(學(xué)習(xí)貫徹黨的十八屆五中全會(huì)精神)

周小川

金融體制是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的重要組成部分。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制逐步建立健全，適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的金融體制基本建立，金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管體制不斷完善。金融資源是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心資源，要使市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用。

黨的十八屆五中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃的建議》，立足“十三五”時(shí)期國(guó)際國(guó)內(nèi)發(fā)展環(huán)境的基本特征，圍繞創(chuàng)新發(fā)展、協(xié)調(diào)發(fā)展、綠色發(fā)展、開(kāi)放發(fā)展和共享發(fā)展五大理念，為未來(lái)五年深化金融體制改革明確了目標(biāo)，提出了要求。我們要深刻領(lǐng)會(huì)和貫徹落實(shí)十八屆五中全會(huì)精神，將五大理念貫穿于金融體制改革的全過(guò)程。塑造金融開(kāi)放發(fā)展新體制，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率，完善宏觀調(diào)控方式和審慎管理框架，堅(jiān)持底線思維，確保國(guó)家金融安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融平衡、穩(wěn)健、安全和可持續(xù)發(fā)展。

一、堅(jiān)持創(chuàng)新發(fā)展理念，全面提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率

創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力。完善宏觀調(diào)控方式，加快金融體制改革，加快形成有利于創(chuàng)新發(fā)展的投融資體制。

(一)健全金融機(jī)構(gòu)體系，構(gòu)建金融發(fā)展新體制

健全商業(yè)性金融、開(kāi)發(fā)性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互補(bǔ)充的金融機(jī)構(gòu)體系。構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系。進(jìn)一步深化國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，加強(qiáng)資本約束，完善治理機(jī)制，更好地發(fā)揮開(kāi)發(fā)性金融和政策性金融在促增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)方面的作用，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)支持力度。繼續(xù)鞏固商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)改革成果，優(yōu)化國(guó)有金融機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)，改善金融機(jī)構(gòu)公司治理機(jī)制，建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，形成有效的決策、執(zhí)行和制衡機(jī)制。推動(dòng)一批具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和跨境金融資源配置權(quán)的中資金融機(jī)構(gòu)快速穩(wěn)健成長(zhǎng)。依托合作經(jīng)濟(jì)組織，引導(dǎo)合作性金融健康發(fā)展，形成廣覆蓋、可持續(xù)、補(bǔ)充性組織體系。提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量，降低企業(yè)融資成本。完善國(guó)有金融資本管理制度，增強(qiáng)國(guó)有金融資產(chǎn)的活力、控制力和影響力。

(二)發(fā)揮金融創(chuàng)新功能，培育經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)力

加大金融支持國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的力度，構(gòu)建普惠性創(chuàng)新金融支持政策體系。加強(qiáng)技術(shù)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)建設(shè)，建立從實(shí)驗(yàn)研究、中試到生產(chǎn)的全過(guò)程科技創(chuàng)新融資模式。拓寬適合科技創(chuàng)新發(fā)展規(guī)律的多元化融資渠道，推進(jìn)高收益?zhèn)肮蓚嘟Y(jié)合的融資方式。強(qiáng)化資本市場(chǎng)對(duì)科技創(chuàng)新支持力度，鼓勵(lì)發(fā)展眾創(chuàng)、眾包、眾扶、眾籌空間，發(fā)展天使、創(chuàng)業(yè)、產(chǎn)業(yè)投資。創(chuàng)新間接融資服務(wù)科技創(chuàng)新方式，銀行與創(chuàng)業(yè)投資和股權(quán)投資機(jī)構(gòu)投貸聯(lián)動(dòng)。加快發(fā)展科技保險(xiǎn)，推進(jìn)專利保險(xiǎn)試點(diǎn)。加快建立健全促進(jìn)科技創(chuàng)新的信用增進(jìn)機(jī)制。

(三)完善宏觀調(diào)控方式，創(chuàng)新調(diào)控思路和政策工具

按照總量調(diào)節(jié)和定向施策并舉、短期和中長(zhǎng)期結(jié)合、國(guó)內(nèi)和國(guó)際統(tǒng)籌、改革和發(fā)展協(xié)調(diào)的要求，完善宏觀調(diào)控。采取相機(jī)調(diào)控、精準(zhǔn)調(diào)控措施，適時(shí)預(yù)調(diào)和微調(diào)，更加注重?cái)U(kuò)大就業(yè)、穩(wěn)定物價(jià)、調(diào)整結(jié)構(gòu)、提高效益、防控風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)環(huán)境。

創(chuàng)新調(diào)控思路和政策工具。在區(qū)間調(diào)控基礎(chǔ)上加大定向調(diào)控力度，增強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)政策的針對(duì)性、準(zhǔn)確性和前瞻性。完善以財(cái)政政策、貨幣政策為主，產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策、投資政策、消費(fèi)政策、價(jià)格政策協(xié)調(diào)配合的政策體系，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行信息及時(shí)性、科學(xué)性和準(zhǔn)確性。

推進(jìn)匯率和利率市場(chǎng)化。讓市場(chǎng)在人民幣利率形成和變動(dòng)中發(fā)揮決定性作用，進(jìn)一步增加人民幣匯率彈性。選擇和培育中央銀行政策利率體系，完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制。完善中央銀行溝通機(jī)制，引導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期，提高貨幣政策有效性。

深化投融資體制改革，發(fā)揮財(cái)政資金撬動(dòng)功能，創(chuàng)新公共基礎(chǔ)設(shè)施投融資體制。增強(qiáng)財(cái)政貨幣政策協(xié)調(diào)性，促進(jìn)財(cái)政資源和金融資源的結(jié)合，發(fā)揮投資對(duì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵作用。建立全面規(guī)范、公開(kāi)透明預(yù)算制度，完善政府預(yù)算體制和地方政府舉債融資機(jī)制，減少財(cái)政庫(kù)款波動(dòng)對(duì)流動(dòng)性的沖擊。

二、堅(jiān)持協(xié)調(diào)發(fā)展理念，構(gòu)建結(jié)構(gòu)平衡、可持續(xù)的金融體系

協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求，金融協(xié)調(diào)發(fā)展是實(shí)體經(jīng)濟(jì)平衡和可持續(xù)發(fā)展的重要保障。

(一)提高直接融資比重，建設(shè)直接融資和間接融資協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場(chǎng)體系

積極培育公開(kāi)透明、健康發(fā)展的資本市場(chǎng)。我國(guó)總體金融結(jié)構(gòu)仍以銀行間接融資為主，資本市場(chǎng)制度尚不完善，直接融資占比仍然偏低，宏觀杠桿率高企的同時(shí)經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)集中于銀行體系?！笆濉睍r(shí)期，應(yīng)著力加強(qiáng)多層次資本市場(chǎng)投資功能，優(yōu)化企業(yè)債務(wù)和股本融資結(jié)構(gòu)，使直接融資特別是股權(quán)融資比重顯著提高。預(yù)計(jì)從2014年到2020年，非金融企業(yè)直接融資占社會(huì)融資規(guī)模的比重將從17.2%提高到25%左右，債券市場(chǎng)余額占GDP比例將提高到100%左右。推進(jìn)股票和債券發(fā)行交易制度改革，以充分信息披露為核心，減少證券監(jiān)管部門對(duì)發(fā)行人資質(zhì)的實(shí)質(zhì)性審核和價(jià)值判斷；加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，完善退市制度，切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益。深化創(chuàng)業(yè)板、新三板改革，完善多層次股權(quán)融資市場(chǎng)，以合格機(jī)構(gòu)投資者和場(chǎng)外市場(chǎng)為主發(fā)展債券市場(chǎng)，形成包括場(chǎng)外、場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)的分層有序、品種齊全、功能互補(bǔ)、規(guī)則統(tǒng)一的多層次資本市場(chǎng)體系。

(二)擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，構(gòu)建產(chǎn)權(quán)協(xié)調(diào)、混合所有、有效競(jìng)爭(zhēng)的金融服務(wù)體系

進(jìn)一步發(fā)揮民間資本積極作用，拓寬民間資本投資渠道，在改善監(jiān)管前提下降低準(zhǔn)入門檻，鼓勵(lì)民間資本等各類市場(chǎng)主體依法平等進(jìn)入銀行業(yè)。形成促進(jìn)各種所有制經(jīng)濟(jì)金融主體依法平等使用生產(chǎn)要素、公開(kāi)公平公正參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、同等受到法律保護(hù)的良好的制度環(huán)境。

(三)規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，構(gòu)建主流業(yè)態(tài)與新興業(yè)態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展的金融體系

近年來(lái)，在銀行、證券、保險(xiǎn)等主流金融業(yè)態(tài)借助網(wǎng)絡(luò)科技持續(xù)快速發(fā)展的同時(shí)，以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為代表的新興金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，金融業(yè)信息化、綜合化經(jīng)營(yíng)漸成趨勢(shì)。順應(yīng)信息技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，支持并規(guī)范第三方支付、眾籌和P2P借貸平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展。支持具備條件的金融機(jī)構(gòu)審慎穩(wěn)妥開(kāi)展綜合經(jīng)營(yíng)。推進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，建立大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系和管理規(guī)范。

三、堅(jiān)持綠色發(fā)展理念，建設(shè)綠色金融體系

綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件，發(fā)展綠色金融是實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的重要措施。通過(guò)創(chuàng)新性金融制度安排，引導(dǎo)和激勵(lì)更多社會(huì)資金投資于環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、清潔交通等綠色產(chǎn)業(yè)。

(一)引導(dǎo)商業(yè)銀行建立完善綠色信貸機(jī)制

通過(guò)綠色金融再貸款、財(cái)政對(duì)綠色貸款的貼息和擔(dān)保、對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行綠色評(píng)級(jí)等手段，鼓勵(lì)商業(yè)銀行進(jìn)一步發(fā)展綠色信貸。充分發(fā)揮征信系統(tǒng)在環(huán)境保護(hù)方面的激勵(lì)和約束作用。支持商業(yè)銀行建立綠色金融事業(yè)部。支持排放權(quán)、排污權(quán)和碳收益權(quán)等為抵(質(zhì))押的綠色信貸。

(二)發(fā)揮金融市場(chǎng)支持綠色融資的功能

創(chuàng)新用能權(quán)、用水權(quán)、排污權(quán)、碳排放權(quán)投融資機(jī)制，發(fā)展交易市場(chǎng)。支持和鼓勵(lì)銀行和企業(yè)發(fā)行綠色債券。進(jìn)一步明確綠色債券的界定、分類和披露標(biāo)準(zhǔn)，培育第三方綠色債券評(píng)估機(jī)構(gòu)和綠色評(píng)級(jí)能力。推動(dòng)綠色信貸資產(chǎn)證券化。發(fā)展綠色股票指數(shù)和相關(guān)投資產(chǎn)品，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)投資者投資于綠色金融產(chǎn)品。建立要求上市公司和發(fā)債企業(yè)披露環(huán)境信息的制度安排。建立綠色產(chǎn)業(yè)基金。推動(dòng)發(fā)展碳租賃、碳基金、碳債券等碳金融產(chǎn)品。

四、堅(jiān)持開(kāi)放發(fā)展理念，構(gòu)建金融業(yè)雙向開(kāi)放新體制

開(kāi)放是國(guó)家繁榮發(fā)展的必由之路。全方位對(duì)外開(kāi)放是金融發(fā)展的必然要求。推進(jìn)金融業(yè)雙向開(kāi)放，促進(jìn)國(guó)內(nèi)國(guó)際要素有序流動(dòng)、金融資源高效配置、金融市場(chǎng)深度融合。

(一)擴(kuò)大金融業(yè)雙向開(kāi)放

全面實(shí)行準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單管理制度，有序擴(kuò)大服務(wù)業(yè)對(duì)外開(kāi)放，擴(kuò)大銀行、保險(xiǎn)、證券、養(yǎng)老等市場(chǎng)準(zhǔn)入。推進(jìn)資本市場(chǎng)雙向開(kāi)放，改進(jìn)并逐步取消境內(nèi)外投資額度限制。 提升股票、債券市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放程度，有序拓展境外機(jī)構(gòu)參與銀行間債券市場(chǎng)的主體范圍和規(guī)模，擴(kuò)大境內(nèi)機(jī)構(gòu)境外發(fā)行債券的主體類型和地域范圍，放寬境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)發(fā)行人民幣債券限制。建立與國(guó)際金融市場(chǎng)相適應(yīng)的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、監(jiān)管規(guī)則和法律規(guī)章，提升金融市場(chǎng)國(guó)際化水平。

深化內(nèi)地與港澳、大陸和臺(tái)灣地區(qū)金融合作。支持香港鞏固國(guó)際金融中心地位，參與國(guó)家雙向開(kāi)放、“一帶一路”建設(shè)。支持香港強(qiáng)化全球離岸人民幣業(yè)務(wù)樞紐地位，推動(dòng)香港金融服務(wù)業(yè)向著高端高增值方向發(fā)展。支持澳門建設(shè)中國(guó)與葡語(yǔ)國(guó)家商貿(mào)合作服務(wù)平臺(tái)。加大內(nèi)地對(duì)港澳金融開(kāi)放力度，加快前海、南沙、橫琴等粵港澳金融合作平臺(tái)建設(shè)。推動(dòng)海峽兩岸金融業(yè)合作及貿(mào)易投資雙向開(kāi)放合作，推進(jìn)海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)，打造平潭等對(duì)臺(tái)經(jīng)濟(jì)金融合作平臺(tái)。開(kāi)拓我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融對(duì)外開(kāi)放新局面，形成深度融合的互利合作新格局。

(二)有序?qū)崿F(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換

轉(zhuǎn)變外匯管理和使用方式，從正面清單轉(zhuǎn)變?yōu)樨?fù)面清單。放寬境外投資匯兌限制，放寬企業(yè)和個(gè)人外匯管理要求，放寬跨國(guó)公司資金境外運(yùn)作限制。允許更多符合條件的境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)市場(chǎng)融資。加強(qiáng)國(guó)際收支尤其是跨境資本流動(dòng)的監(jiān)測(cè)、分析和預(yù)警，加強(qiáng)審慎管理和反洗錢、反恐怖融資審查，保持國(guó)際收支基本平衡。完善外匯儲(chǔ)備管理制度，多元化運(yùn)用外匯儲(chǔ)備。

推進(jìn)“一帶一路”建設(shè)，加強(qiáng)同國(guó)際金融機(jī)構(gòu)合作，參與亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行、金磚國(guó)家新開(kāi)發(fā)銀行建設(shè)，發(fā)揮絲路基金作用，吸引國(guó)際資金共建開(kāi)放多元共贏的金融合作平臺(tái)。推動(dòng)建立多元化的全球融資框架，實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融資產(chǎn)全球布局。

(三)推動(dòng)人民幣加入特別提款權(quán)，成為可兌換、可自由使用貨幣

樹(shù)立對(duì)人民幣的信心，推動(dòng)人民幣加入特別提款權(quán)(SDR)籃子貨幣，推動(dòng)人民幣成為可兌換、可自由使用貨幣。進(jìn)一步加強(qiáng)雙邊和多邊貨幣金融合作，以服務(wù)“貿(mào)易投資和產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)”為重點(diǎn)，從鞏固人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣地位，向支持人民幣的市場(chǎng)交易和國(guó)際儲(chǔ)備功能推進(jìn)。擴(kuò)大人民幣在周邊國(guó)家和新興市場(chǎng)區(qū)域化使用的便利性，逐步向國(guó)際金融中心和發(fā)達(dá)國(guó)家延伸。推動(dòng)人民幣對(duì)其他貨幣直接交易市場(chǎng)發(fā)展，更好地為跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)?！笆濉逼谀?，預(yù)期人民幣跨境收支占我國(guó)全部本外幣跨境收支的比例超過(guò)1/3，人民幣成為一種國(guó)際性貨幣。

(四)積極參與全球治理，以更加包容的姿態(tài)參與全球經(jīng)濟(jì)金融治理體系

順應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化潮流，加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)政策國(guó)際協(xié)調(diào)，促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)平衡、金融安全和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。支持發(fā)展中國(guó)家平等參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融治理，促進(jìn)國(guó)際貨幣體系和國(guó)際金融監(jiān)管改革，推動(dòng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融秩序向著平等公正、合作共贏的方向調(diào)整。積極參與全球經(jīng)濟(jì)金融治理和公共產(chǎn)品供給，提高我國(guó)在全球經(jīng)濟(jì)金融治理中的制度性話語(yǔ)權(quán)和國(guó)際性影響力。

五、堅(jiān)持共享發(fā)展理念，發(fā)展普惠金融

共享是中國(guó)特色社會(huì)主義的本質(zhì)要求，是縮小收入差距，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的有效途徑。普惠金融是讓每一個(gè)人在有需求時(shí)都能以合適的價(jià)格享受到及時(shí)、有尊嚴(yán)、方便、高質(zhì)量的各類型金融服務(wù)。

(一)加強(qiáng)對(duì)中小微企業(yè)、農(nóng)村尤其是貧困地區(qū)金融服務(wù)

發(fā)展多業(yè)態(tài)的普惠金融組織體系，構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系。發(fā)揮政策性金融和商業(yè)性金融的不同作用，整合各類扶貧資源，開(kāi)辟扶貧開(kāi)發(fā)新的資金渠道。深化農(nóng)村金融改革，鼓勵(lì)國(guó)有和股份制金融機(jī)構(gòu)開(kāi)拓“三農(nóng)”和小微企業(yè)市場(chǎng)，提高農(nóng)村信用社治理水平和服務(wù)能力。發(fā)展能夠高效便捷低成本地提供融資、匯款、結(jié)算和支付等基本金融服務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)。支持小微企業(yè)依托多層次資本市場(chǎng)融資，擴(kuò)大中小企業(yè)各類非金融企業(yè)債務(wù)融資工具及集合債、私募債發(fā)行。支持并規(guī)范移動(dòng)互聯(lián)支付、小額貸款等創(chuàng)新性、專業(yè)性、社區(qū)性金融業(yè)態(tài)發(fā)展。建立全國(guó)土地當(dāng)量核算和配額交易機(jī)制，服務(wù)于國(guó)家糧食安全、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和新型城鎮(zhèn)化。綜合運(yùn)用財(cái)稅政策、貨幣政策和監(jiān)管政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更多地將信貸資源配置到“三農(nóng)”、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

(二)完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，探索建立保險(xiǎn)資產(chǎn)交易機(jī)制

推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，增加涉農(nóng)保險(xiǎn)品種，提高農(nóng)村保險(xiǎn)深度和密度，改善政策性保險(xiǎn)資金使用效率。加快建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)立法進(jìn)程，界定巨災(zāi)保險(xiǎn)范圍，建立政府推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的多層次巨災(zāi)保險(xiǎn)體系。通過(guò)債權(quán)、股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)等多種投資渠道，促進(jìn)保險(xiǎn)資金價(jià)值投資和長(zhǎng)期投資。

(三)完善籌資機(jī)制，建立更加公平更可持續(xù)的社會(huì)保障制度

拓寬社會(huì)保險(xiǎn)基金投資渠道，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高投資回報(bào)率。健全醫(yī)療保險(xiǎn)穩(wěn)定可持續(xù)籌資機(jī)制，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與醫(yī)保經(jīng)辦。

六、堅(jiān)持底線思維，實(shí)現(xiàn)國(guó)家金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)橹懈咚僭鲩L(zhǎng)，原來(lái)被高速度所掩蓋的一些結(jié)構(gòu)性矛盾和體制性問(wèn)題逐漸暴露出來(lái)。切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)五年我們面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

(一)加強(qiáng)金融宏觀審慎管理制度建設(shè)，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，改革并完善適應(yīng)現(xiàn)代金融市場(chǎng)發(fā)展的金融監(jiān)管框架

借鑒危機(jī)后國(guó)際金融監(jiān)管改革經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建宏觀審慎與微觀審慎互相補(bǔ)充，貨幣政策與審慎管理統(tǒng)一協(xié)調(diào)的金融管理體制。探索將系統(tǒng)重要性資產(chǎn)擴(kuò)張活動(dòng)納入宏觀審慎管理范疇。加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施和外債宏觀審慎管理。

(二)健全符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管規(guī)則，建立安全、高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施

強(qiáng)化綜合經(jīng)營(yíng)監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)新型金融業(yè)態(tài)監(jiān)管全覆蓋。強(qiáng)化對(duì)金融控股公司，以理財(cái)產(chǎn)品、私募基金、場(chǎng)外配資等為代表的跨行業(yè)跨市場(chǎng)交叉性金融業(yè)務(wù)監(jiān)管全覆蓋。構(gòu)建集中統(tǒng)一的貨幣支付清算和金融產(chǎn)品登記、托管、清算和結(jié)算系統(tǒng)，建設(shè)統(tǒng)一共享的金融綜合統(tǒng)計(jì)體系和中央金融監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)充分及時(shí)的信息交換。加快金融監(jiān)管轉(zhuǎn)型，確立以資本約束為核心的審慎監(jiān)管體系。

(三)建立國(guó)家金融安全機(jī)制，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

金融安全是總體國(guó)家安全重要基礎(chǔ)，金融改革成敗取決于金融安全，社會(huì)公眾對(duì)金融體系具有充分信心是金融安全的基本內(nèi)涵。建立國(guó)家金融安全審查機(jī)制，健全金融安全網(wǎng)，完善存款保險(xiǎn)制度職能，建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與預(yù)警機(jī)制，以可控方式和節(jié)奏主動(dòng)釋放風(fēng)險(xiǎn)，全面提高財(cái)政和金融風(fēng)險(xiǎn)防控和危機(jī)應(yīng)對(duì)能力。完善反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管措施，建立金融處罰限制制度， 有效應(yīng)對(duì)極端情況下境外對(duì)我實(shí)施金融攻擊或制裁。有效運(yùn)用和發(fā)展金融風(fēng)險(xiǎn)管理工具，降低杠桿率，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

來(lái)源：人民日?qǐng)?bào)