2014中國(guó)企業(yè)家犯罪報(bào)告預(yù)發(fā)布(二)

　　金融系統(tǒng)已成犯罪重災(zāi)區(qū)

　　“金融企業(yè)家犯罪的罪名很多，其中最常出現(xiàn)的罪名是非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。通過(guò)法院審理的情況來(lái)看，這兩個(gè)罪名占了金融犯罪的70%以上?！敝袊?guó)管理科學(xué)研究院副院長(zhǎng)、中國(guó)管理科學(xué)研究院法學(xué)研究所所長(zhǎng)胡獻(xiàn)旁說(shuō)

　　法治周末記者 蒲曉磊

　　12月4日，中央紀(jì)委監(jiān)察部網(wǎng)站發(fā)布消息稱(chēng)，黑龍江省紀(jì)委對(duì)龍江銀行股份有限公司監(jiān)事長(zhǎng)、黨委副書(shū)記楊進(jìn)先嚴(yán)重違紀(jì)問(wèn)題進(jìn)行了立案調(diào)查。至今為止，銀行業(yè)至少已有5位正廳級(jí)行長(zhǎng)先后落馬。

　　與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融也是不利消息頻傳。愛(ài)網(wǎng)貸、騰信嘉華、拉手貸等8家平臺(tái)在同一天出現(xiàn)提現(xiàn)困難或限制提現(xiàn)，江蘇無(wú)錫P2P平臺(tái)恒融財(cái)富人去樓空直接導(dǎo)致千余名投資者1億多元的投資款無(wú)法收回……僅在2014年，倒閉、跑路、提現(xiàn)困難等各種問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量就多達(dá)上百家。

　　無(wú)論是落馬高管還是抓獲回國(guó)的外逃經(jīng)濟(jì)犯罪人員，金融系統(tǒng)都算得上是犯罪的重災(zāi)區(qū)。就在楊進(jìn)先被宣布立案調(diào)查的同一天，公安部“打四黑除四害”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)辦公室官方微博發(fā)布消息稱(chēng)，截至目前，“獵狐2014”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)已先后從60個(gè)國(guó)家和地區(qū)抓獲外逃經(jīng)濟(jì)犯罪人員428名。

　　重慶某銀行支行行長(zhǎng)余國(guó)蓉潛逃境外14年后在泰國(guó)被緝拿歸案，涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司實(shí)際控制人陳怡在斐濟(jì)被押解回國(guó)……在抓獲的外逃經(jīng)濟(jì)犯罪人員中，金融企業(yè)家的身影并不少見(jiàn)。

　　“近幾年來(lái)，金融企業(yè)家犯罪對(duì)象呈現(xiàn)出年輕化、智能化，且高學(xué)歷者和一線操作人員居多等幾大特點(diǎn)?！敝?jīng)濟(jì)學(xué)者宋清輝對(duì)法治周末記者表示。

　　“金融企業(yè)家犯罪的罪名很多，其中最常出現(xiàn)的罪名是非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。通過(guò)法院審理的情況來(lái)看，這兩個(gè)罪名占了金融犯罪的70%以上。”中國(guó)管理科學(xué)研究院副院長(zhǎng)、中國(guó)管理科學(xué)研究院法學(xué)研究所所長(zhǎng)胡獻(xiàn)旁告訴法治周末記者。

　　法治周末記者獲悉，法制日?qǐng)?bào)社《法人》雜志(今年發(fā)布主體變更為法制日?qǐng)?bào)社中國(guó)公司法務(wù)研究院)和中國(guó)青年報(bào)社輿情監(jiān)測(cè)室即將聯(lián)合發(fā)布《2014中國(guó)企業(yè)家犯罪(媒體樣本)研究報(bào)告》，對(duì)此將提供更多的分析樣本。

　　金融系統(tǒng)成犯罪重災(zāi)區(qū)

　　無(wú)論是從橫向的領(lǐng)域進(jìn)行細(xì)分，還是對(duì)縱向的職位分布作出統(tǒng)計(jì)，金融系統(tǒng)犯罪的“重災(zāi)”特性也都極為顯著：橫向來(lái)看，犯罪企業(yè)家分布于銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等多個(gè)行業(yè)；縱向來(lái)看，從基層到高層都有管理者深陷犯罪泥淖。

　　在金融系統(tǒng)犯罪的企業(yè)家中，又以銀行業(yè)為“重中之重”。

　　上海財(cái)經(jīng)大學(xué)公布的500強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力指數(shù)名單上，銀行業(yè)盈利指數(shù)位列第一，賺錢(qián)的前10名都是銀行。

　　作為金融系統(tǒng)中最為盈利的行業(yè)，銀行業(yè)也出現(xiàn)了金融領(lǐng)域中數(shù)量最多的落馬企業(yè)家，其中不乏董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)級(jí)別的管理者：內(nèi)蒙古農(nóng)信社原主任武文元(正廳級(jí))、內(nèi)蒙古銀行董事長(zhǎng)楊成林(正廳級(jí))、郵儲(chǔ)銀行原行長(zhǎng)陶禮明(正廳級(jí))、成都銀行原董事長(zhǎng)毛志剛、許昌銀行董事長(zhǎng)高志民、龍江銀行監(jiān)事長(zhǎng)楊進(jìn)先(正廳級(jí))、李若虹(正廳級(jí))在今年先后落馬。

　　銀行業(yè)中的“老虎”落馬固然讓人震驚，基層的支行行長(zhǎng)的犯罪數(shù)據(jù)同樣讓人觸目驚心：6月13日，建行浙江紹興城西支行行長(zhǎng)陳惠君，涉嫌非法集資3億元被警方“控制”，之后被批捕。11月24日，云南省紀(jì)委同時(shí)通報(bào)了富滇銀行昆明銀光支行行長(zhǎng)周愛(ài)國(guó)、富滇銀行昆明正義路支行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)蘇建勛、富滇銀行村鎮(zhèn)銀行管理部總經(jīng)理張炬3人受賄行為……

　　而這些還僅是正處于調(diào)查中的銀行行長(zhǎng)，如果再加上今年已經(jīng)受審的銀行行長(zhǎng)，銀行業(yè)犯罪的企業(yè)家數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了一個(gè)驚人的數(shù)量。

　　河南省鶴壁市中級(jí)人民法院于10月29日至11月3日公開(kāi)開(kāi)庭審理了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行原行長(zhǎng)陶禮明涉嫌受賄、挪用公款一案，中郵儲(chǔ)另外兩名高管因涉嫌挪用公款、貪污與陶禮明一同受審。經(jīng)查，2002年4月至2012年5月，陶禮明非法收受賄賂款共計(jì)人民幣1534萬(wàn)元、美元99萬(wàn)元、歐元1萬(wàn)元。

　　有受賄的銀行行長(zhǎng)，也有行賄的銀行高管。11月19日，安徽省高速公路控股集團(tuán)公司原副總經(jīng)理、安徽幸運(yùn)國(guó)際物流股份有限公司原董事長(zhǎng)李潔之因涉嫌挪用公款、受賄犯罪，被安徽省蚌埠市懷遠(yuǎn)縣檢察院提起公訴。在檢察機(jī)關(guān)指控李潔之涉嫌58起受賄事實(shí)中，其中涉及到銀行支行的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)到銀行客戶(hù)經(jīng)理、營(yíng)業(yè)部主任等銀行高管有31人之多。

　　證券行業(yè)也有高管淪陷。在上海首例投資銀行高管犯罪案件中，招商證券投資銀行部原執(zhí)行董事李黎明因犯職務(wù)侵占罪被判有期徒刑8年，并處沒(méi)收個(gè)人資產(chǎn)200萬(wàn)元，涉案金額5260萬(wàn)余元。

　　基金行業(yè)的“老鼠倉(cāng)”案也是多次進(jìn)入公眾視野。12月8日，最高人民檢察院檢察委員會(huì)討論決定，對(duì)馬樂(lè)利用未公開(kāi)信息交易案提出抗訴，我國(guó)最大“老鼠倉(cāng)”案——博時(shí)原基金經(jīng)理馬樂(lè)利用未公開(kāi)信息交易案再生變數(shù)。12月14日，華夏基金“老鼠倉(cāng)”案再度升級(jí)，被調(diào)查出“老鼠倉(cāng)”行為在任和離任員工約6至7人，這一突變使得華夏成牽涉人數(shù)最多的基金公司。

　　金融系統(tǒng)成為企業(yè)家犯罪的重災(zāi)區(qū)，也體現(xiàn)在今年的“獵狐2014”行動(dòng)中。

　　某銀行重慶九龍坡支行原行長(zhǎng)余國(guó)蓉，涉嫌非法吸收公眾存款、違法發(fā)放貸款和非法出具金融票證等犯罪，涉案金額達(dá)28億元，潛逃境外14年后被抓獲并押解回國(guó)；中國(guó)銀行黑龍江省分行河松街支行原主任高山，利用職務(wù)上的便利挪用公款8.02億余元，潛逃8年后回國(guó)自首……在“獵狐2014”行動(dòng)抓獲的罪犯中，犯罪的金融企業(yè)家名字并不少見(jiàn)。

　　國(guó)家社科基金《中國(guó)懲治和預(yù)防腐敗重大對(duì)策研究》課題組的調(diào)查顯示，金融系統(tǒng)和國(guó)有大中型企業(yè)，是攜款潛逃的重災(zāi)區(qū)。外逃貪官中，金融系、國(guó)有企事業(yè)單位工作人員約占87.5%，其他部門(mén)約占12.5%。

　　“在攜款潛逃的犯罪人員中，以金融系統(tǒng)企業(yè)家的人數(shù)、金額為最多，他們犯罪前往往經(jīng)過(guò)周密策劃，將家人移民國(guó)外或?qū)⒇?cái)產(chǎn)非法轉(zhuǎn)移國(guó)外，一旦時(shí)機(jī)成熟便逃之夭夭。就根本利益來(lái)說(shuō)，金融腐敗的最大后果是極大地?fù)p害了人民群眾的切身利益，危害國(guó)家的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)良性?！彼吻遢x對(duì)記者說(shuō)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)案總量上升

　　近幾年，隨著金融改革的深入推進(jìn)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進(jìn)步，第三方支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌融資、網(wǎng)上理財(cái)?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展，我國(guó)已經(jīng)成為全球規(guī)模較大的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)。

　　央行數(shù)據(jù)顯示，截至2014年9月末，我國(guó)共有第三方支付機(jī)構(gòu)269家，前三季度共發(fā)生支付金額24.1萬(wàn)億元；全國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)有大約1400余家、融資余額超過(guò)1100億元，全國(guó)范圍內(nèi)活躍的股權(quán)眾籌平臺(tái)超過(guò)20家。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融在迅猛發(fā)展的同時(shí)，安全問(wèn)題也隨之而來(lái)，其中又以P2P平臺(tái)跑路尤為明顯。

　　銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任王巖岫透露，在全國(guó)可查的1200家P2P中，到7月份為止跑路的已經(jīng)有150家，每個(gè)月有六七家跑路。

　　而P2P平臺(tái)跑路趨勢(shì)在年底之前有愈演愈烈之勢(shì)。12月11日，兩起P2P平臺(tái)跑路事件先后曝光，涉案金額連續(xù)刷新：位于浙江寧波的P2P網(wǎng)貸公司“聯(lián)創(chuàng)財(cái)富”跑路，800多位投資人的5000多萬(wàn)元血本無(wú)歸。江蘇無(wú)錫P2P平臺(tái)恒融財(cái)富人去樓空，直接導(dǎo)致千余名投資者1億多元的投資款無(wú)法收回。

　　據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，僅11月份就有39家P2P平臺(tái)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，其中包括12家P2P平臺(tái)“跑路”，另有24家P2P平臺(tái)出現(xiàn)提現(xiàn)困難，還有3家停止運(yùn)營(yíng)。第一網(wǎng)貸資料顯示，倒閉、跑路、提現(xiàn)困難等各種問(wèn)題平臺(tái)，1至11月份共新發(fā)生178家，比2013年全年75家增長(zhǎng)137.33%。

　　“有史以來(lái)，中國(guó)網(wǎng)貸出現(xiàn)問(wèn)題平臺(tái)的數(shù)量是286家，這是我拿到的最新數(shù)據(jù)?！本W(wǎng)貸之家首席研究員馬駿在“2014互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與監(jiān)管行業(yè)峰會(huì)”上說(shuō)。

　　宋清輝在接受記者采訪時(shí)表示，相比傳統(tǒng)金融系統(tǒng)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪當(dāng)前呈現(xiàn)出發(fā)案總量不斷上升、惡性復(fù)雜案件、涉眾性犯罪比重增幅較大等特點(diǎn)。

　　浙江警察學(xué)院經(jīng)濟(jì)犯罪偵防研究中心主任袁小萍指出，當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪作案形式復(fù)雜，犯罪類(lèi)型較為集中，大多打著互聯(lián)網(wǎng)金融旗號(hào)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)；作案模式具有合伙性、組織化、復(fù)合化、產(chǎn)業(yè)化程度越來(lái)越高、犯罪主體文化程度較高、年輕化傾向明顯、受眾對(duì)象不特定性等特點(diǎn)。

　　“目前，P2P基本上沒(méi)有對(duì)應(yīng)的監(jiān)管部門(mén)，監(jiān)管缺失是P2P頻繁出事的最主要原因，其次還有如資金被挪用、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題等原因。對(duì)此，我建議運(yùn)用大數(shù)據(jù)思維，在政府監(jiān)管大幅度缺失的情況下，整合社會(huì)數(shù)據(jù)資源進(jìn)行防控?！彼吻遢x對(duì)法治周末記者說(shuō)。

　　多重誘因?qū)е路缸镱l發(fā)

　　專(zhuān)家對(duì)法治周末記者表示，造成金融企業(yè)家犯罪的因素中，除了企業(yè)家自身的行為之外，整個(gè)外部環(huán)境與企業(yè)制度也至關(guān)重要。

　　胡獻(xiàn)旁在接受記者采訪時(shí)認(rèn)為，外部環(huán)境是導(dǎo)致金融企業(yè)家犯罪的重要因素：

　　第一，國(guó)家金融政策的不穩(wěn)定造成了企業(yè)家融資的不穩(wěn)定。2008年金融危機(jī)的時(shí)候，在國(guó)家“4萬(wàn)億投資拉動(dòng)”刺激經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇一系列政策牽引下，地方政府依托政府信用和優(yōu)勢(shì)壟斷資源，紛紛建立了眾多投融資平臺(tái)，金融企業(yè)家也獲得了大量的資金，進(jìn)行大量的投融資活動(dòng)。兩三年之后，國(guó)家突然收緊政策，大量陷入資金瓶頸的企業(yè)家只得通過(guò)民間融資的渠道來(lái)融資，這也導(dǎo)致了之后幾年中非法吸收公眾存款和非法集資案件頻發(fā)。

　　第二，經(jīng)濟(jì)處于調(diào)整時(shí)期。因?yàn)樘幱谛袠I(yè)升級(jí)和結(jié)構(gòu)調(diào)整階段，大量企業(yè)面臨資金和發(fā)展瓶頸，此時(shí)企業(yè)家需要向社會(huì)借貸大量資金，也可能構(gòu)成非法吸收公眾存款和集資詐騙。

　　中國(guó)人民大學(xué)金融與證券研究所所長(zhǎng)吳曉求認(rèn)為，我國(guó)金融在結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)化程度和開(kāi)放度上均存在著缺陷。金融體系的市場(chǎng)化程度較低，融資、投資活動(dòng)以及定價(jià)機(jī)制離市場(chǎng)化要求還有很大的差距。這就為權(quán)力尋租提供了巨大的空間。

　　此外，公司管理制度不規(guī)范也是重要原因。

　　“公司管理制度不規(guī)范，使得大量吸收進(jìn)來(lái)的資金無(wú)法做到合理使用，在盲目投資的情況下造成了效益低下和虧損，沒(méi)有產(chǎn)生應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)效益，最終導(dǎo)致資金鏈出現(xiàn)斷裂?！焙I(xiàn)旁對(duì)記者分析道。

　　“大部分金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)是很完善的，問(wèn)題就在于一些內(nèi)部監(jiān)察往往流于形式，特別是對(duì)易發(fā)案件的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和重點(diǎn)部位的自律檢查質(zhì)量不高，使一些本該檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，在一定程度上，滋長(zhǎng)了犯罪分子的囂張氣焰?！彼吻遢x對(duì)法治周末記者說(shuō)。

　　專(zhuān)家認(rèn)為，要想更好地防范企業(yè)家犯罪，需要“對(duì)癥下藥”。

　　宋清輝建議，可以從四個(gè)方面來(lái)防范金融企業(yè)家犯罪風(fēng)險(xiǎn)：一是提高金融隊(duì)伍素質(zhì)；二是建立一套完善、有序的金融行為運(yùn)行機(jī)制；三是健全內(nèi)控制約機(jī)制，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度；四是加大懲治力度，讓金融系統(tǒng)犯罪者得到應(yīng)有的法律制裁。

　　“一方面，企業(yè)家必須了解國(guó)家政策的發(fā)展趨勢(shì)。如果不了解行業(yè)政策，如果與行業(yè)政策相違背，就會(huì)帶來(lái)很大的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，要加強(qiáng)企業(yè)制度上的管理。有些企業(yè)在規(guī)模升級(jí)之后，相應(yīng)的管理并沒(méi)有隨之升級(jí)，這就導(dǎo)致了制度監(jiān)管的不到位?！焙I(xiàn)旁對(duì)法治周末記者說(shuō)。