新華網(wǎng)北京12月1日電（記者游蘇杭）醞釀21年之久的存款保險制度終于露面。11月30日晚間，央行、國務(wù)院法制辦發(fā)布《存款保險條例(征求意見稿)》（下稱征求意見稿），公開向社會征求意見。征求意見期限為30天。

所謂存款保險，是指存款銀行繳納保費形成存款保險基金，當個別存款銀行經(jīng)營出現(xiàn)問題時，使用存款保險基金依照規(guī)定對存款人進行及時償付。

“隨著金融改革的不斷深入，利率市場化改革進一步推進，銀行間的競爭也將愈發(fā)激烈，未來不排除有個別金融機構(gòu)會出問題”，中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，“此時，推出存款保險制度，是為了防范于未然，能夠更好的保護存款人利益不受侵犯?！?/p>

條例明確，存款保險將實行限額償付制度，最高償付限額為50萬元。對此，央行表示，該限額是根據(jù)2013年底的存款情況進行測算后得出，設(shè)定50萬元的最高償付限額，能覆蓋99.63%的存款人的全部存款。這意味著，絕大多數(shù)存款人的存款能夠得到全額保障。而對于超出50萬元的部分則將從該存款銀行清算財產(chǎn)中受償。

此外，按照征求意見稿的規(guī)定，即使個別小存銀行發(fā)生了被接管、被撤銷或者破產(chǎn)的情況，一般也是先動用存款保險基金，支持其他合格的金融機構(gòu)對出現(xiàn)問題的存款銀行進行“接盤”，收購或者承擔其業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負債。這樣存款人的存款將轉(zhuǎn)移到其他銀行，繼續(xù)得到全面保障。確實無法由其他銀行收購、承接的，按照最高償付限額直接償付被保險存款。

“現(xiàn)今，已到了全面深化改革的關(guān)鍵時期，已醞釀20余年的存款保險制度于此節(jié)點推出，可謂是瓜熟蒂落”，郭田勇表示，“若此時仍沒有相應(yīng)的存款保險制度，那么公眾的利益便可能受到損害，金融風險也會隨之擴散、傳染，這必將給國家金融穩(wěn)定帶來嚴重威脅”。