我國反洗錢工作正在不斷加碼升級。
當(dāng)前，銀行卡已成為個(gè)人出境使用最主要的支付工具，也成為了洗錢、腐敗等犯罪活動(dòng)的重要方式。
繼6月2日外匯管理局(簡稱“外管局”)發(fā)布宣布“9月1日起將采集境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和消費(fèi)交易信息”后，8月3日再次發(fā)布通知稱，21日起發(fā)卡行應(yīng)報(bào)送銀行卡境外交易信息。
境外卡交易信息上報(bào)時(shí)間提前了11天。
新規(guī)為防止境外非法洗錢
外管局網(wǎng)站8月3日顯示，外管局綜合司發(fā)布《關(guān)于銀行卡境外交易外匯管理系統(tǒng)上線有關(guān)工作的通知》，21日起發(fā)卡行應(yīng)報(bào)送銀行卡境外交易信息；9月1日后新辦銀行卡業(yè)務(wù)的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)在具備接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)報(bào)送銀行卡境外交易信息的條件后，方可開通本行銀行卡境外交易業(yè)務(wù)。
采集的信息主要是以下兩個(gè)方面：一是境內(nèi)銀行卡在境外金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)和自動(dòng)取款機(jī)等場所和設(shè)備發(fā)生的提現(xiàn)交易；二是境內(nèi)銀行卡在境外實(shí)體和網(wǎng)絡(luò)特約商戶發(fā)生的單筆等值1000元人民幣以上的消費(fèi)交易。
上報(bào)下限為何限定在1000元？我愛卡網(wǎng)主編董崢在接受人民網(wǎng)采訪時(shí)表示，近年來境外提現(xiàn)金額較大、亂象較多，比如在一些國外的珠寶店、手表店，就允許中國游客用銀聯(lián)卡進(jìn)行虛假購買，然后兌以現(xiàn)金；或者是通過倒賣銀行卡，進(jìn)行境外取現(xiàn)，構(gòu)成“螞蟻搬家”式“轉(zhuǎn)移資產(chǎn)”。
“通過數(shù)據(jù)采集，將銀行卡境外消費(fèi)、境外取現(xiàn)跟消費(fèi)者的個(gè)人信息匹配，其主要目的是加強(qiáng)對銀行卡境外違法違規(guī)交易的管理。” 外管局相關(guān)人士如是說。
外管局解釋稱，隨著國際協(xié)作中有關(guān)反洗錢、反恐怖融資、應(yīng)對稅基侵蝕等要求的增加，銀行卡跨境交易統(tǒng)計(jì)在金融交易透明度、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面需要進(jìn)一步提升。
有網(wǎng)友質(zhì)疑，外管局新規(guī)出臺(tái)是與我國外匯形勢有關(guān)。來自北京的于先生認(rèn)為，如果代購時(shí)刷的是境內(nèi)銀行卡也就相當(dāng)于外匯儲(chǔ)備在流失。大量的外匯儲(chǔ)備被代購消耗，等于損害了國家的利益。
外管局對此回應(yīng)稱，此通知是外匯局開展早已部署的例行工作，跟當(dāng)前的外匯形勢無關(guān)，更不涉及現(xiàn)有外匯管理政策的實(shí)質(zhì)改變。
“此次外管局是從發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)直接采集相關(guān)數(shù)據(jù)，不涉及個(gè)人申報(bào)，因此采集標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置的高低，都不影響個(gè)人實(shí)際使用銀行卡進(jìn)行交易?！蓖夤芫窒嚓P(guān)人士表示。
事實(shí)上，雖然我國還不能實(shí)現(xiàn)完全自由地兌換外匯，以及大量地?cái)y帶出入境，但是在經(jīng)常項(xiàng)目下，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了有限的開放。
從2007年開始，外管局將個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下的年度結(jié)匯總額由2萬美元提高到5萬美元，即每人每年度內(nèi)可以不受任何限制地向銀行進(jìn)行購匯價(jià)值總額不超過5萬美元的外匯。
海淘、境外游和留學(xué)未受影響
現(xiàn)在出門在外，“買買買”早已成為大眾出境旅游的主要內(nèi)容。再加上留學(xué)一族和海淘族，個(gè)人持銀行卡境外交易呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年，個(gè)人持銀行卡境外交易總計(jì)超過1200億美元。
外管局的新規(guī)會(huì)影響居民的境外消費(fèi)嗎？
答案是不。事實(shí)上，銀行卡境外交易信息由發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)報(bào)送，個(gè)人無需另行申報(bào)，不增加個(gè)人用卡成本，外匯局將依法保護(hù)持卡人信息安全。
外管局相關(guān)人士表示，新規(guī)不過是把這些記錄中需上報(bào)的部分采集出來，然后匯總報(bào)送，并非對個(gè)人信息的額外的過度的采集。
在廣東長期從事代購工作的龍兒(化名)說，新規(guī)的主要目的在于監(jiān)管，1000元也不是限制消費(fèi)額度，對于老百姓的正常消費(fèi)其實(shí)沒有什么影響，該買的還是可以買，也并不是說海淘后會(huì)有人找你繳稅。
“此次交易信息上報(bào)的是外管局，而不是海關(guān)，‘清關(guān)被稅’的擔(dān)心是沒必要的。”龍兒說。
同時(shí)，根據(jù)外管局新規(guī)表述，此次上報(bào)限定的是境內(nèi)銀行卡，是指發(fā)卡行在中國境內(nèi)發(fā)行的各類銀卡清算機(jī)構(gòu)標(biāo)識的銀行卡，不包含境外銀行卡和非銀支付。比如工銀亞洲、建銀陸港通、中銀香港等境外卡提現(xiàn)和消費(fèi)，支付寶、微信錢包消費(fèi)的交易記錄都不會(huì)被采集和上報(bào)。
“實(shí)際上個(gè)人在國外的可用額度是規(guī)定上限5萬美金/年加上信用卡額度可能的境外刷卡后購匯還款部分金額。如果有10張信用卡，刷卡上限不低于1萬美元，就是多出10多萬美元額度?！倍瓖樥f。
但是，董崢也表示，個(gè)人境外刷卡一旦超過1000元就會(huì)被自動(dòng)統(tǒng)計(jì)，而若長期有超過1000元的境外消費(fèi)，就可能被視為有洗錢嫌疑，到時(shí)就會(huì)被重點(diǎn)關(guān)注。
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