上海證券報記者從相關(guān)渠道獲悉，在上個月內(nèi)部征求意見后，《關(guān)于整治機動車輛保險市場亂象的通知》（下稱《通知》）本周已正式下發(fā)至各財險公司及各保監(jiān)局。
這也意味著，繼規(guī)范人身險銷售、檢查償付能力數(shù)據(jù)真實性之后，保監(jiān)會將對車險市場亂象開展整治大行動。這是《保監(jiān)會關(guān)于強化保險監(jiān)管打擊違法違規(guī)行為 整治市場亂象的通知》的細化與落實，也是車險現(xiàn)場治理和商業(yè)車險二次費改的組合拳。
不得開展不正當競爭
隨著保監(jiān)部門三令五申地整治亂象，車險市場不正當競爭行為近年來有所減少，但仍然周期性地出現(xiàn)在一些地區(qū)。
此次整治啟動于商業(yè)車險二次費改開啟之際。根據(jù)《通知》，各財產(chǎn)保險公司應(yīng)樹立科學(xué)經(jīng)營理念，強化合規(guī)主體責任。不得忽視內(nèi)控合規(guī)和風險管控，盲目拼規(guī)模、搶份額。不得偏離精算定價基礎(chǔ)，以低于成本的價格銷售車險產(chǎn)品，開展不正當競爭。
目前分散性的車險業(yè)務(wù)已逐漸為各種代理渠道所掌握，客戶資源的不斷積聚使代理渠道在與財險公司的博弈中處于明顯主動地位。而車險市場的不正當競爭指，財險公司為搶占車險的市場份額、拼規(guī)模，向代理渠道支付高額手續(xù)費的違規(guī)現(xiàn)象。
車險市場不正當競爭行為，表面上問題是出在基層公司，但其實根子在保險公司總公司的發(fā)展目標和考核導(dǎo)向上，即只重保費數(shù)量不顧保險質(zhì)量，“以保費論英雄”。
對此，《通知》特別強調(diào)，不得脫離公司發(fā)展基礎(chǔ)和市場承受能力，向分支機構(gòu)下達不切實際的保費增長任務(wù)；不得以直接業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)等方式套取手續(xù)費；不得以虛列會議費、宣傳費、廣告費、咨詢費、服務(wù)費、防預(yù)費、租賃費、職工績效工資、理賠費用、車輛使用費等方式套取費用。
為了防止財險公司在費用入賬和費用分攤上“做文章”，《通知》要求，不得將費用在不同時期、不同地域、不同險種、不同分支機構(gòu)以及同一集團內(nèi)部不同子公司之間，或以違規(guī)簽訂再保險合同的方式在不同市場主體之間進行調(diào)節(jié)。
值得注意的是，《通知》在強調(diào)財險公司應(yīng)對車險中介業(yè)務(wù)加強合規(guī)性管控時，還首次提出財險公司與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作車險業(yè)務(wù)時的規(guī)范問題。比如，財險公司可以委托第三方網(wǎng)絡(luò)平臺提供網(wǎng)頁鏈接服務(wù)，但不得委托或允許不具備保險中介合法資格的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺在其網(wǎng)頁上開展保費試算、報價比價、業(yè)務(wù)推介、資金支付等保險銷售活動。
不得輸送不正當利益
為了規(guī)避監(jiān)管，近年來一些財險公司巧立名目不斷變相向車險代理機構(gòu)或投保人輸送不當利益。
對此，《通知》明確規(guī)定，各財險公司應(yīng)依法開展保險業(yè)務(wù)活動，不得利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或個人牟取不正當利益。具體來看，不得通過虛增零配件項目、虛構(gòu)工時項目、提高零配件價格、提升工時費定價標準等方式，故意擴大保險事故損失或增加保險理賠支出，進行不當利益輸送。不得以交納業(yè)務(wù)保證金、承保利潤分成等方式向其他機構(gòu)或個人進行不正當利益輸送。
此外，財險公司應(yīng)按照規(guī)定報批和使用車險條款費率。未經(jīng)批準，不得使用口頭約定、特別約定、補充協(xié)議、批單和退保條款等，變相修改或拆分車險產(chǎn)品的責任范圍、保險期限、權(quán)利義務(wù)和費率水平等。
同時，財險公司、保險中介機構(gòu)及個人不得通過返還或贈送現(xiàn)金、預(yù)付卡、有價證券、保險產(chǎn)品、購物券、實物或采取積分折抵保費、積分兌換商品等方式，給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益。不得以參與其他機構(gòu)或個人組織的促銷活動等方式，變相違法支付保險合同約定以外的利益。
先自查整改后監(jiān)管核查
從《通知》內(nèi)容來看，此次整治行動分為自查整改和監(jiān)管核查兩個階段。
首先，財險公司應(yīng)對照《通知》要求，對車險業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中的管控漏洞和違法違規(guī)行為進行自查，制定整改方案，扎實開展自查整改工作。同時，應(yīng)專門針對自查過程中發(fā)現(xiàn)的車險內(nèi)控管理薄弱環(huán)節(jié)，找差距、建制度、補短板、堵漏洞，建立依法合規(guī)經(jīng)營的長效機制。
中國保險行業(yè)協(xié)會將依法組織制定、修訂車險相關(guān)行業(yè)標準和行業(yè)規(guī)范，完善對保險公司車險市場行為的約束、管理機制，建立投訴舉報的受理、核查制度。對于涉嫌違法的，可提請保險監(jiān)管部門或其他執(zhí)法部門予以處理。
對于情節(jié)嚴重的違法違規(guī)行為，各地保監(jiān)局將依法采取限制保險機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、責令保險機構(gòu)停止接受車險新業(yè)務(wù)、吊銷保險機構(gòu)業(yè)務(wù)許可證、撤銷高管人員任職資格等措施，從嚴從重從快進行行政處罰。（記者 黃蕾）
