■本報(bào)記者 冷翠華
在征求完行業(yè)意見之后，《證券日報(bào)》記者了解到，保監(jiān)會近日已經(jīng)將《關(guān)于整治機(jī)動車輛保險(xiǎn)市場亂象的通知》（下稱“《通知》”）正式下發(fā)至各地保監(jiān)局及各財(cái)險(xiǎn)公司，嚴(yán)厲整治亂象的態(tài)度十分鮮明。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從措施本身來看，政策十分嚴(yán)厲，但最終效果如何還得看落地情況。從措施的針對性來看，沒有取得保險(xiǎn)中介資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)平臺將受到很大影響，中介牌照或?qū)⒊掷m(xù)火熱。
無照互聯(lián)網(wǎng)平臺變“低調(diào)”
昨日，《證券日報(bào)》記者登陸某互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺，發(fā)現(xiàn)此前可以進(jìn)行車險(xiǎn)投保模擬的頁面變成了“正在建設(shè)中，敬請期待”；進(jìn)入另一互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)平臺，盡管在初級頁面還顯示可以進(jìn)行“車險(xiǎn)比價(jià)”，在輸入車牌號等信息之后可以進(jìn)入下一步，不過，下一步頁面顯示的都是“正在連接保險(xiǎn)公司官網(wǎng)”。記者查詢得知，目前這兩家互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)平臺都還未取得保險(xiǎn)中介牌照。
在早些時(shí)候，這兩家互聯(lián)網(wǎng)平臺都可以進(jìn)行車險(xiǎn)投保，并且記者了解到其中一家還曾經(jīng)采取了“代收保費(fèi)”的模式。對保險(xiǎn)公司與第三方平臺的合作，《通知》提出：“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管控。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以委托第三方網(wǎng)絡(luò)平臺提供網(wǎng)頁鏈接服務(wù)，但不得委托或允許不具備保險(xiǎn)中介合法資格的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺在其網(wǎng)頁上開展保費(fèi)試算、報(bào)價(jià)比價(jià)、業(yè)務(wù)推介、資金支付等保險(xiǎn)銷售活動?！?/p>
事實(shí)上，在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)浪潮下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目急劇增加，而眾多創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目都瞄準(zhǔn)了車險(xiǎn)這一財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的“主角”，這些平臺也受到眾多資本的青睞，但與此同時(shí)其“合法性”、“監(jiān)管套利”等問題也被提及，存在爭議。此次《通知》將第三方網(wǎng)絡(luò)平臺能做的和不能做的事情都進(jìn)行了明確，毫無疑問，無照平臺可以發(fā)揮的空間僅存于“網(wǎng)頁鏈接服務(wù)”，“這對他們來說，是一個(gè)重大打擊，可發(fā)揮空間幾乎沒有了，試算、報(bào)價(jià)等功能都要失去?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士分析道。
他指出，要解決這一問題的辦法就是搞定中介牌照，獲得相應(yīng)資格。事實(shí)上，今年以來，不少互聯(lián)網(wǎng)平臺也在積極謀求收購中介牌照，牌照競爭比較激烈，預(yù)計(jì)未來中介牌照市場將持續(xù)火熱。
再禁“贈送”行為
保監(jiān)會2月份發(fā)布的行政處罰信息顯示，經(jīng)查，2015年11月份至2016年8月份，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通過PC官網(wǎng)、手機(jī)官網(wǎng)等自有渠道開展商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中，存在向投保人或被保險(xiǎn)人返還合同以外其他利益的行為，累計(jì)向投保人或被保險(xiǎn)人贈送各類禮金、禮券4.57萬元，涉及保單133筆。
“這在車險(xiǎn)經(jīng)營中實(shí)際上是非常普遍的行為，監(jiān)管的公開處罰只是反映出問題的一角?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士指出。盡管監(jiān)管層三令五申要求保險(xiǎn)公司規(guī)范經(jīng)營，禁止返還合同以外的其他利益，但在實(shí)際經(jīng)營中，由于市場競爭等因素，此類行為屢禁不止。
“我們對老客戶轉(zhuǎn)保的原因進(jìn)行深度分析發(fā)現(xiàn)，大部分客戶轉(zhuǎn)保并非因?yàn)楣痉?wù)不好，而是被某些公司的車險(xiǎn)贈品所吸引?！蹦炒笮拓?cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司內(nèi)部人士告訴記者。
在此次發(fā)布的《通知》中，保監(jiān)會再次對這類行為做出了禁止性規(guī)定?！锻ㄖ分赋觯骸柏?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及個(gè)人不得通過返還或贈送現(xiàn)金、預(yù)付卡、有價(jià)證券、保險(xiǎn)產(chǎn)品、購物券、實(shí)物或采取積分折抵保費(fèi)、積分兌換商品等方式，給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。不得以參與其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人組織的促銷活動等方式變相違法支付保險(xiǎn)合同約定以外的利益?！?/p>
上述財(cái)產(chǎn)公司內(nèi)部人士表示，不要暗中搞返現(xiàn)、送禮，產(chǎn)品價(jià)格和服務(wù)的競爭對大家來說都是公平的，但這類禁止性規(guī)定能不能落實(shí)還有待打一個(gè)問號，這與市場競爭、險(xiǎn)企的違法違規(guī)成本等因素都有關(guān)系。
給套取費(fèi)用行為現(xiàn)象“開藥”
套取費(fèi)用是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司違法經(jīng)營的另一常見現(xiàn)象，并且已是存在多年的頑疾。
記者從2013年到今年上半年均對財(cái)險(xiǎn)公司套取費(fèi)用的現(xiàn)象進(jìn)行了關(guān)注，從公開處罰的信息來看，違法套取費(fèi)用行為至今依然是財(cái)險(xiǎn)公司受到處罰的重要原因之一。例如，今年上半年保監(jiān)機(jī)構(gòu)公開的處罰信息顯示，2016年9月26日至10月20日，某保險(xiǎn)公司昌吉州分公司利用保險(xiǎn)代理人虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，將公司自有業(yè)務(wù)虛掛在47名代理人名下，共計(jì)1246筆，套取手續(xù)費(fèi)41.5萬元。
一位業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，出于違法成本較低等多種原因，險(xiǎn)企套取費(fèi)用行為屢禁不止，而監(jiān)管力量有限，只能進(jìn)行抽查，不可能全面檢查；同時(shí)，不少險(xiǎn)企對如何應(yīng)對檢查，如何回答相關(guān)詢問早已做好了充分準(zhǔn)備，回答問題經(jīng)常能避重就輕，讓人難以拿到證據(jù)。
對于非法套取費(fèi)用的常見方式，上述人士表示，一是虛掛專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，二是虛掛兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，三是虛增營銷員數(shù)量或虛掛營銷員業(yè)務(wù)，四是自身投保業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)，五是虛列中介業(yè)務(wù)費(fèi)用。對非法套取費(fèi)用的流向，該人士分析認(rèn)為主要有三大去向，一部分流入了保險(xiǎn)公司營銷部經(jīng)理的口袋，另一部分流向了投?？蛻簦€有一部分流向了中介機(jī)構(gòu)。
對此，上述《通知》再次強(qiáng)調(diào)：各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不得以直接業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)等方式套取手續(xù)費(fèi)。不得以虛列“會議費(fèi)”、“宣傳費(fèi)”、“廣告費(fèi)”、“咨詢費(fèi)”、“服務(wù)費(fèi)”、“防預(yù)費(fèi)”等方式套取費(fèi)用。
為加強(qiáng)《通知》各項(xiàng)措施的落實(shí)，保監(jiān)會要求對于情節(jié)嚴(yán)重的違法違規(guī)行為，從嚴(yán)從重從快進(jìn)行行政處罰，要求各保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司存在套取手續(xù)費(fèi)或其他費(fèi)用用于商業(yè)賄賂，以及其他貪污、挪用、侵占等行為的，應(yīng)及時(shí)向司法機(jī)關(guān)移交案件線索。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從措施本身來看，政策十分嚴(yán)厲，但最終效果如何還得看落地情況。
