歷時(shí)多年，香港保監(jiān)局終于正式“上馬”。6月26日，香港保監(jiān)局宣布正式運(yùn)營，取代原香港保監(jiān)處，對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)施規(guī)管。據(jù)悉，香港保監(jiān)局獨(dú)立于香港政府及保險(xiǎn)業(yè)，主要職能為規(guī)管和監(jiān)督保險(xiǎn)業(yè)界，以促進(jìn)香港保險(xiǎn)業(yè)的整體穩(wěn)定發(fā)展及保障保單持有人的權(quán)利，該“規(guī)格升級(jí)”有助提升香港作為國際金融中心的地位。
值得一提的是，在監(jiān)管上，此前中國保監(jiān)會(huì)和香港保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)正式啟動(dòng)償付能力監(jiān)管等效評(píng)估工作，以實(shí)現(xiàn)監(jiān)管制度等效互認(rèn)，增進(jìn)兩地保險(xiǎn)監(jiān)管互信。分析認(rèn)為，隨著香港保監(jiān)局正式運(yùn)營和兩地監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的互動(dòng)升級(jí)，今后在規(guī)范兩地保險(xiǎn)市場(chǎng)、打擊非法保險(xiǎn)行為、促進(jìn)共同發(fā)展方面將有更大的合作空間。
保險(xiǎn)中介將并入監(jiān)管
早在2010年7月份，香港“建議成立獨(dú)立保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局”的咨詢文件就開始進(jìn)行公眾咨詢。7年后，香港保監(jiān)局終于正式運(yùn)作履行監(jiān)管職責(zé)。
據(jù)悉，香港保監(jiān)局是根據(jù)《2015年保險(xiǎn)公司（修訂）條例》成立的法定機(jī)構(gòu)，是一個(gè)獨(dú)立于政府的新保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。原先香港的保險(xiǎn)監(jiān)管結(jié)構(gòu)是，屬于政府部門的保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處負(fù)責(zé)監(jiān)管保險(xiǎn)公司，而三個(gè)自律規(guī)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管保險(xiǎn)中介人。
香港保監(jiān)局和監(jiān)理處的重要區(qū)別是，監(jiān)理處屬于政府部門，而保監(jiān)局是獨(dú)立于政府及保險(xiǎn)業(yè)界的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，成立的目標(biāo)之一是讓保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在財(cái)政和運(yùn)作上獨(dú)立于政府及業(yè)界。
公告顯示，香港保監(jiān)局于2015年12月成立，于今年6月26日正式從保監(jiān)處接管香港保險(xiǎn)公司，保監(jiān)處正式解散。香港保監(jiān)局表示，新的監(jiān)管制度將擴(kuò)大規(guī)管保險(xiǎn)公司的范圍；將于兩年內(nèi)，實(shí)施法定保險(xiǎn)中介人發(fā)牌制度，從三個(gè)自律規(guī)管機(jī)構(gòu)接手中介人的直接規(guī)管工作，為保單持有人提供更全面的保障。
對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士指出，香港保監(jiān)局收回保險(xiǎn)牌照發(fā)放權(quán)后，香港保險(xiǎn)牌照含金量將越來越高，牌照也將“一照難求”。
據(jù)了解，在全面接手保監(jiān)處的工作后，香港保監(jiān)局將從180名員工逐步增加至約300人。
此前，作為香港保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，香港保監(jiān)處負(fù)責(zé)擬定有關(guān)資本充足率、準(zhǔn)備金、處理資產(chǎn)和負(fù)債的方式、財(cái)務(wù)報(bào)告，以及董事及控制人人選等規(guī)定，要求保險(xiǎn)公司遵從，但不直接監(jiān)管保險(xiǎn)中介人。
香港保險(xiǎn)中介人則由香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)下轄的保險(xiǎn)代理人登記委員會(huì)、香港保險(xiǎn)顧問聯(lián)會(huì)和香港專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)協(xié)會(huì)三個(gè)自律機(jī)構(gòu)監(jiān)管。這三個(gè)機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括，對(duì)有資格的保險(xiǎn)代理人進(jìn)行登記管理，對(duì)專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和高管人員資格進(jìn)行審查，處理涉及保險(xiǎn)中介人的投訴，并對(duì)已查實(shí)的個(gè)案采取自律行動(dòng)。
香港保監(jiān)局主席鄭慕智表示：“保監(jiān)局正在籌劃多項(xiàng)工作，包括設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)為本資本制度以及保單持有人保障計(jì)劃等。另外，為配合保險(xiǎn)中介人法定發(fā)牌制度的推出，將制訂守則和指引，為從業(yè)員訂立操守準(zhǔn)則及專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)?！?/p>
香港政府于5月5日任命了香港保監(jiān)局高層，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理專員梁志仁由政府借調(diào)至保監(jiān)局，出任行政總監(jiān)一職，為期一年，負(fù)責(zé)保監(jiān)局的整體有效運(yùn)作；許美瑩、林瑞江、浦偉光、譚偉民四人出任執(zhí)行董事。
內(nèi)地資本提前布局
作為國際金融中心，香港雖小，但保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)林立，是亞太區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最密集的地區(qū)。發(fā)達(dá)的香港保險(xiǎn)市場(chǎng)，使得香港近年來也成為內(nèi)地各類資本海外投資、布局保險(xiǎn)業(yè)一個(gè)重要目的地。
內(nèi)地資本赴港投資保險(xiǎn)公司已經(jīng)不是新鮮事。6月19日，A股上市公司泰禾集團(tuán)就宣布以106億港元收購香港上市公司大新金融旗下的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。今年3月份，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽也宣布將進(jìn)軍香港保險(xiǎn)市場(chǎng)，收購母公司英國標(biāo)準(zhǔn)人壽在香港的子公司——標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)（亞洲）有限公司?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭騰訊，今年年初也宣布將聯(lián)手高瓴資本以及英杰華人壽共同發(fā)展原英杰華位于香港的子公司，著力發(fā)展數(shù)字保險(xiǎn)。
實(shí)際上，復(fù)星集團(tuán)也早在2013年就投資設(shè)立了鼎睿再保險(xiǎn)。此外，九鼎集團(tuán)于2016年斥資逾百億港元收購了香港富通保險(xiǎn)，中石化、中海油、中國廣核集團(tuán)等內(nèi)地大型國有企業(yè)設(shè)立的自保公司也都在香港。
根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在過去三年中，總共有約20個(gè)針對(duì)香港保險(xiǎn)公司的收購交易，而其中有9個(gè)是被中國內(nèi)地公司收購的。
評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾此前指出，香港保險(xiǎn)公司將繼續(xù)成為內(nèi)地機(jī)構(gòu)的收購對(duì)象，內(nèi)地企業(yè)及居民同樣受到香港吸引，包括地理上鄰近內(nèi)地、法制透明且具效率、保險(xiǎn)市場(chǎng)高度發(fā)展，并有多間國際性的保險(xiǎn)公司參與。
業(yè)內(nèi)人士亦認(rèn)為，內(nèi)地企業(yè)的加入，將令香港保險(xiǎn)市場(chǎng)的競爭增加，尤其可推動(dòng)香港壽險(xiǎn)的持續(xù)發(fā)展，預(yù)期未來內(nèi)地香港跨境保險(xiǎn)銷售的渠道有望增加。
對(duì)此，香港保監(jiān)局主席鄭慕智表示，香港作為一個(gè)面向國際的開放市場(chǎng)，當(dāng)然歡迎內(nèi)地的資本對(duì)香港保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資合作，“我們致力于與保險(xiǎn)業(yè)界緊密合作，善用科技，為業(yè)界開拓?zé)o限機(jī)遇。在社會(huì)各界的支持下，讓我們一起努力推動(dòng)發(fā)展香港成為亞太區(qū)重要的保險(xiǎn)業(yè)樞紐。”
兩地實(shí)現(xiàn)償付能力等效互認(rèn)
香港是內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)與國際保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行接觸的重要窗口。隨著市場(chǎng)聯(lián)系程度的加深，內(nèi)地與香港保險(xiǎn)監(jiān)管部門開展合作的領(lǐng)域不斷拓寬。分析認(rèn)為，香港保監(jiān)局的成立強(qiáng)化了香港保險(xiǎn)業(yè)官方監(jiān)管身份地位，有助于兩地監(jiān)管的深入溝通和交流。
今年5月16日，中國保監(jiān)會(huì)與香港保險(xiǎn)監(jiān)管部門簽署了《關(guān)于開展償付能力監(jiān)管制度等效評(píng)估工作的框架協(xié)議》，標(biāo)志著雙方正式啟動(dòng)償付能力監(jiān)管等效評(píng)估工作，以實(shí)現(xiàn)監(jiān)管制度等效互認(rèn)，增進(jìn)兩地監(jiān)管互信。
此外中國保監(jiān)會(huì)與香港保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同為國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（IAIS）和亞洲保險(xiǎn)監(jiān)督官論壇（AFIR）成員，在參與國際規(guī)則制定、防范風(fēng)險(xiǎn)跨境傳遞等方面也開展了多種形式的交流與合作。
保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝表示，《框架協(xié)議》的簽署和實(shí)施有利于增進(jìn)兩地保險(xiǎn)監(jiān)管互信，提升監(jiān)管效能和市場(chǎng)效率，促進(jìn)兩地保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)一步相互開放和融合，也有助于雙方在國際監(jiān)管規(guī)則制定過程中增進(jìn)共識(shí)、加強(qiáng)協(xié)調(diào)，維護(hù)雙方共同利益，為兩地保險(xiǎn)業(yè)爭取公平合理的發(fā)展環(huán)境。
在“一國兩制”基礎(chǔ)上，為進(jìn)一步支持香港資本市場(chǎng)發(fā)展，推動(dòng)雙向加強(qiáng)交流，切實(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)資金對(duì)香港經(jīng)濟(jì)和資本市場(chǎng)發(fā)展的積極作用，保監(jiān)會(huì)于2016年9月發(fā)布《關(guān)于保險(xiǎn)資金參與滬港通試點(diǎn)的監(jiān)管口徑》，允許保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與香港市場(chǎng)投資。
保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，上述政策發(fā)布后，能夠滿足保險(xiǎn)資金投資香港市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)股票的配置需求，通過充分利用兩個(gè)市場(chǎng)，進(jìn)一步優(yōu)化行業(yè)資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，拓寬投資渠道、分散投資風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定投資收益。目前，保險(xiǎn)資金通過滬港通，投資香港股票的規(guī)模已達(dá)到1743.58億元。其中，直接投資規(guī)模為1117.46億元，通過保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)起設(shè)立的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資規(guī)模為626.12億元。
據(jù)悉，為進(jìn)一步推進(jìn)建立內(nèi)地與香港更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系，保監(jiān)會(huì)積極配合商務(wù)部等國務(wù)院有關(guān)部門，就《CEPA經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作協(xié)議》和《CEPA投資協(xié)議》進(jìn)行磋商，現(xiàn)已取得積極進(jìn)展。下一步，內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)將繼續(xù)根據(jù)黨中央、國務(wù)院要求，主動(dòng)與香港方面保持密切溝通，對(duì)香港保險(xiǎn)業(yè)界提出的關(guān)注予以積極研究，不斷推動(dòng)內(nèi)地與香港保險(xiǎn)市場(chǎng)互利共贏發(fā)展。
提到香港保險(xiǎn)業(yè)，不得不提到此前內(nèi)地掀起的赴港買保險(xiǎn)熱潮。這不僅引起了中國保監(jiān)會(huì)的重視，也受到了新成立的香港保監(jiān)局的關(guān)注。
“許多內(nèi)地居民選擇到香港購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，這對(duì)于作為全球保險(xiǎn)中心之一的香港有著非常積極的意義。不過同時(shí)，我們也需要格外的注意和警惕這些跨境交易，并且和內(nèi)地的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持密切的聯(lián)系，打擊所有的不正當(dāng)銷售和誤導(dǎo)購買的行為，從而保證所有香港保單的持有人?！编嵞街钦f，香港保監(jiān)局將與中國保監(jiān)會(huì)合作，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)地和香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的公眾教育。
慧擇保險(xiǎn)副總裁蔣力表示，當(dāng)前內(nèi)地和香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品無法進(jìn)行簡單對(duì)比，保險(xiǎn)公司的投資能力、償付能力都沒有可比性，內(nèi)地和香港的保險(xiǎn)市場(chǎng)是完全隔離的，通過償付能力互認(rèn)，可以逐漸縮小差異，“有了同樣的標(biāo)準(zhǔn)，能夠增進(jìn)內(nèi)地保險(xiǎn)公司在香港的認(rèn)可程度，有利于內(nèi)地險(xiǎn)企在香港開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。長遠(yuǎn)來看，對(duì)于內(nèi)地險(xiǎn)企在‘一帶一路’沿線開設(shè)分支機(jī)構(gòu)也有好處?！保ㄍ跏缇辏?/p>
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