上海銀行業(yè)上半年投貸聯(lián)動信貸余額超12億元

加大創(chuàng)新力度服務科技中小企業(yè)

本報訊：近日，上海銀監(jiān)局通報了2016年上半年中資銀行業(yè)機構監(jiān)管情況，在滬主要銀行共為5326戶科技型中小企業(yè)提供表內外授信余額722億元，以投貸聯(lián)動模式為155戶初創(chuàng)型科技中小企業(yè)提供信貸余額超過12億元。

今年4月份，銀監(jiān)會、科技部、中國人民銀行等聯(lián)合印發(fā)了《關于支持銀行業(yè)金融機構加大創(chuàng)新力度 開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點的指導意見》，上海共有張江國家自主創(chuàng)新示范區(qū)和上海銀行、上海華瑞銀行、浦發(fā)硅谷銀行3家銀行入選第一批投貸聯(lián)動試點地區(qū)和試點銀行業(yè)金融機構名單。

上海投貸聯(lián)動試點銀行是通過設立科技金融專營機構與設立創(chuàng)業(yè)投資子公司兩種模式開展業(yè)務，并正在逐漸形成有上海特色的投貸聯(lián)動機制。而試點示范區(qū)加試點機構，有利于發(fā)揮上海張江國家自主創(chuàng)新示范區(qū)的綜合優(yōu)勢，實現(xiàn)科技資源與金融資源更密切的結合。

在機制創(chuàng)新方面，上海銀監(jiān)局提出“六專機制”和“新三查標準”兩大體系，構筑提升專業(yè)能力、實現(xiàn)科技金融轉型的重要制度保障，助其在開展投貸聯(lián)動業(yè)務時更好地把控業(yè)務風險，實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

“六專機制”指專營的組織架構體系、專業(yè)的經(jīng)營管理團隊、專用的風險管理制度和技術手段、專門的管理信息系統(tǒng)、專項激勵考核機制和專屬客戶的信貸標準?！靶氯闃藴省眲t是在借鑒創(chuàng)投機構做法的基礎上，鼓勵商業(yè)銀行執(zhí)行具有“創(chuàng)投基因”的信貸標準與流程，包括：貸前調查可參照創(chuàng)投機構篩選客戶方法，以技術優(yōu)勢、專利質量、研發(fā)與管理團隊穩(wěn)定性、商業(yè)模式和市場前景等要素劃分客戶并評級，開展營銷和客戶準入；貸時審查建立單獨的審批渠道和審批流程，配置專職審查人和審批人，必要時，審批權可下沉前移到科技支行等基層經(jīng)營單位；貸后檢查可以利用風險投資等合作機構的渠道掌握信息，將企業(yè)成長性和后續(xù)融資進度等持續(xù)經(jīng)營和融資能力也納入判斷標準。

通過機制創(chuàng)新，上?？萍冀鹑诋a品創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，并積極探索投貸聯(lián)動業(yè)務，為試點工作打下了良好基礎。

上海銀行業(yè)金融機構還積極拓展多樣化科技金融服務，創(chuàng)新開發(fā)了一批科技金融整體服務方案和科技金融專屬產品，如，浦發(fā)硅谷銀行的“硅谷動力貸”，上海銀行的“遠期共贏利息”業(yè)務等。

據(jù)悉，下一階段，上海銀監(jiān)局將在前期區(qū)域探索的基礎上，進一步推動理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新和機制創(chuàng)新，以投貸聯(lián)動“粘合”最廣泛的社會資源，實現(xiàn)金融支持點前移到初創(chuàng)期科技型小微企業(yè)。