保監(jiān)會今日起叫停1年期以下中短存續(xù)期保險產(chǎn)品

據(jù)中國之聲《央廣新聞》報道，保監(jiān)會日前對外發(fā)布《關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期人身保險產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》，進一步規(guī)范此類產(chǎn)品的銷售運營，防范資產(chǎn)負債錯配等引發(fā)的風(fēng)險。其中，存續(xù)期限不滿1年的中短存續(xù)期保險產(chǎn)品被要求立即停售，今天起正式實施。

中短存續(xù)期人身保險產(chǎn)品主要就是指那些期限不長的兼具保險保障和投資理財功能的保險產(chǎn)品，以前我們有個說法叫這個是“高現(xiàn)金價值的保險產(chǎn)品”。它包括一部分萬能險和少量的分紅險、普通型保險。目前電商平臺和一些保險公司官網(wǎng)上銷售的中短期高收益萬能險就屬于這類產(chǎn)品。據(jù)了解，它們的預(yù)期年化結(jié)算收益多在5%到7.5%之間，有的甚至高達8.5%。這類產(chǎn)品購買門檻極低，大部分只需要1000塊錢起投。這樣的收益率和門檻，可以說“秒殺”同期限的其他類型理財產(chǎn)品。保監(jiān)會日前發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期人身保險產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》，將中短存續(xù)期保險產(chǎn)品的實際存續(xù)期間由不滿3年擴大至不滿5年，引導(dǎo)行業(yè)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，發(fā)展長期業(yè)務(wù)。

保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任袁序成介紹，大家普遍反映原有規(guī)格中高現(xiàn)金價值產(chǎn)品經(jīng)營的范圍相對比較窄，主要涵蓋了持續(xù)存續(xù)期在3年期以下，不包括3年期的產(chǎn)品。其實這個高現(xiàn)價在國際上有前高后低，有前低后高。像香港的一些產(chǎn)品，首年甚至第二年的現(xiàn)金價為零也就是負的，同時高現(xiàn)價產(chǎn)品的提法不能準確反映此類產(chǎn)品的主要風(fēng)險點，容易造成錯誤的解讀。因為高現(xiàn)價是相對于低現(xiàn)價而言，現(xiàn)金價值高，有利于減少投資糾紛，有利于保護消費者的權(quán)益。現(xiàn)金價值高本身不是引發(fā)風(fēng)險的直接原因，但此類產(chǎn)品實際存續(xù)期較短，從而可能給公司帶來資產(chǎn)負債錯配、現(xiàn)金率不足的風(fēng)險?；谏鲜隹紤]，我們此次在文件修訂中，將高現(xiàn)價產(chǎn)品的提法修改為中短存續(xù)期產(chǎn)品，并為實際存續(xù)期間在5年以下不包括5年期的產(chǎn)品后來進行了規(guī)范。

不過，正如袁序成所說，這其中一些公司存在資產(chǎn)負債不匹配、現(xiàn)金流不足等風(fēng)險隱患，引發(fā)社會不小的關(guān)注?！锻ㄖ非∏≈赶蛄诉@些風(fēng)險。為強化中短存續(xù)期保險產(chǎn)品監(jiān)管力度，守住風(fēng)險底線，《通知》要求，存續(xù)期限不滿1年的中短存續(xù)期保險產(chǎn)品應(yīng)立即停售。保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任袁序成表示，三年內(nèi)要將相關(guān)產(chǎn)品的規(guī)?？刂频娇傄?guī)模的50%以內(nèi)。要求保險公司中短存續(xù)期產(chǎn)品的年度保費收入應(yīng)該控制在公司投入資本和凈資產(chǎn)較大者的2倍以內(nèi)。存續(xù)期限在1年以上且不滿3年的中短存續(xù)期保險產(chǎn)品的銷售規(guī)模，在三年內(nèi)按照總規(guī)模限額的90%、70%、50%逐年遞減。三年后控制在總體規(guī)模的50%以內(nèi)。強化了對資產(chǎn)負債錯配風(fēng)險和流動性風(fēng)險的管控。

而對于超過規(guī)模限制的公司，保監(jiān)會將采取嚴厲的監(jiān)管措施?！锻ㄖ芬?guī)定，保險公司銷售中短存續(xù)期產(chǎn)品規(guī)模超過限額的，應(yīng)立即停止銷售中短存續(xù)期產(chǎn)品，并向中國保監(jiān)會報告，中國保監(jiān)會將對其采取停止開展新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施，以強化對中短存續(xù)期產(chǎn)品的規(guī)模管控。不過，《通知》也設(shè)置了寬限期，確保平穩(wěn)過渡。

袁序成表示，對于在通知實施之日起中短存續(xù)期產(chǎn)品銷售規(guī)模已經(jīng)超過限額的保險公司，可以寬限其在3個月內(nèi)通過增資等方式，確保其中短存續(xù)期產(chǎn)品的保費規(guī)模重新滿足限額要求。(記者柴華)