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　　2015年06月09日 11:01:20來(lái)源：上海證券報(bào)

　　在歷史上，每次工業(yè)革命都為金融業(yè)快速發(fā)展提供了重要基礎(chǔ)，眼下，西方發(fā)達(dá)國(guó)家的高端制造業(yè)正向各個(gè)領(lǐng)域滲透，工業(yè)4.0和物聯(lián)網(wǎng)都需要金融服務(wù)支持，新生代用戶需要不斷改善金融服務(wù)體驗(yàn)，這都給金融業(yè)帶來(lái)了新機(jī)遇。無(wú)疑，“中國(guó)制造2025”也是如此。為此，金融業(yè)需要加緊提升自身能力。

　　□孟慶江

　　面對(duì)新舊產(chǎn)業(yè)交替，資源、生態(tài)和環(huán)境問題較為突出，企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)面臨較大壓力的現(xiàn)實(shí)，國(guó)務(wù)院近期印發(fā)《中國(guó)制造2025》的十年行動(dòng)綱領(lǐng)，以“互聯(lián)網(wǎng)+”為發(fā)展趨勢(shì)，以信息化與工業(yè)化深度融合為主線，重點(diǎn)發(fā)展新一代信息技術(shù)、高檔數(shù)控機(jī)床和機(jī)器人等領(lǐng)域，以期推動(dòng)科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、企業(yè)創(chuàng)新、市場(chǎng)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)態(tài)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，加快形成以創(chuàng)新為主要引領(lǐng)和支撐的經(jīng)濟(jì)體系和發(fā)展模式，促使我國(guó)制造業(yè)朝智能化、綠色化和服務(wù)化方向發(fā)展，進(jìn)而從制造大國(guó)邁入制造強(qiáng)國(guó)行列。

　　從歷史上看，每次工業(yè)革命都為金融業(yè)快速發(fā)展提供了重要基礎(chǔ)，眼下，西方發(fā)達(dá)國(guó)家的高端制造業(yè)正向各個(gè)領(lǐng)域滲透，工業(yè)4.0和物聯(lián)網(wǎng)在西方工業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家已得到充分重視，與物聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的高新企業(yè)需要金融服務(wù)的支持、新生代用戶需要不斷改善金融服務(wù)體驗(yàn)，這都給金融業(yè)帶來(lái)了發(fā)展新機(jī)遇。無(wú)疑，“中國(guó)制造2025”也將為金融業(yè)提供極佳的發(fā)展機(jī)會(huì)。為此，金融業(yè)需要在支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提升用戶體驗(yàn)、增強(qiáng)用戶黏性，布局全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)等方面加緊提升自身的能力。

　　創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展離不開財(cái)力的投入，拓寬制造業(yè)融資渠道、降低融資成本，需要充足資金的投入和金融業(yè)的鼎力支持。金融業(yè)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為中小微企業(yè)提供金融服務(wù)的同時(shí)，自身首先需要?jiǎng)?chuàng)新，需要金融制度和金融工具的創(chuàng)新，制定符合制造業(yè)企業(yè)特點(diǎn)的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，降低融資成本和資金風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，進(jìn)一步探索互聯(lián)網(wǎng)金融等創(chuàng)新，大力支持風(fēng)險(xiǎn)投資、創(chuàng)業(yè)投資，引導(dǎo)社會(huì)資金和金融資本支持創(chuàng)業(yè)，為打造經(jīng)濟(jì)發(fā)展新引擎創(chuàng)造良好的金融支持環(huán)境。

　　中小型企業(yè)融資難、融資貴的問題之所以一直得不到合理解決，其中一個(gè)重要的原因在于金融資源在供給與需求間存在嚴(yán)重的錯(cuò)配關(guān)系，部分壟斷行業(yè)可支配資金過量，而最有活力的中小企業(yè)市場(chǎng)主體面臨貸款和融資成本過高。李克強(qiáng)總理在多次會(huì)議中強(qiáng)調(diào)，要在保持宏觀經(jīng)濟(jì)政策穩(wěn)定性、連續(xù)性的同時(shí)，優(yōu)化金融資源配置，用好增量、盤活存量，更有力地支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　“中國(guó)制造2025”傳承了互聯(lián)網(wǎng)的基因，通過減少信息不對(duì)稱，實(shí)現(xiàn)去中介化和去壟斷化，降低生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本、提高效率、改善用戶體驗(yàn)。金融業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，應(yīng)在關(guān)注社會(huì)融資規(guī)模的同時(shí)更關(guān)注融資結(jié)構(gòu)，提高資金配置效率，提升經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量，并通過發(fā)行債券、股權(quán)和短期融資融券以及利用股權(quán)眾籌等多種形態(tài)的市場(chǎng)化融資工具來(lái)籌集資金。圍繞“智能工廠”，傳統(tǒng)企業(yè)將實(shí)現(xiàn)升級(jí)轉(zhuǎn)型，金融機(jī)構(gòu)在此過程中可為企業(yè)打造量身訂制的金融服務(wù)方案：通過嵌入式金融服務(wù)，以點(diǎn)帶面地逐步向橫向和縱向延伸，形成全方位、實(shí)時(shí)的專享金融服務(wù)；通過全面、實(shí)時(shí)掌握企業(yè)的各種經(jīng)營(yíng)管理數(shù)據(jù)來(lái)預(yù)判企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展趨勢(shì)，并實(shí)時(shí)計(jì)算企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，確保金融機(jī)構(gòu)的資金安全；通過嵌入式的深度服務(wù)流程，加強(qiáng)與企業(yè)的相互依存度，有效實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)同呼吸共命運(yùn)協(xié)同發(fā)展的目標(biāo)。

　　互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及以及數(shù)字化的興起，正在深刻改變著客戶的金融意識(shí)和行為，客戶主動(dòng)獲取信息的愿望及希望主導(dǎo)自我金融服務(wù)和投資決策的需求空前強(qiáng)烈，希望得到24小時(shí)全天候的貼心服務(wù)、并能逐漸實(shí)現(xiàn)更多互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)渠道服務(wù)的愿望極為迫切。在“中國(guó)制造2025”部署下，金融業(yè)可通過大數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)預(yù)測(cè)客戶需求，根據(jù)客戶變化情況，及時(shí)提供相關(guān)解決方案，幫助客戶實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

　　“智能生產(chǎn)”，傳感器、云存儲(chǔ)、以太網(wǎng)以及大數(shù)據(jù)技術(shù)等均是智能工業(yè)化實(shí)施的關(guān)鍵要素，部分高新小企業(yè)作為新一代智能化生產(chǎn)技術(shù)的供應(yīng)商和使用者，也將因此而受益。金融機(jī)構(gòu)可以通過服務(wù)這些高新小企業(yè)，逐漸提高他們的依賴性和黏性，最終形成長(zhǎng)期合作的感情基礎(chǔ)與智能化服務(wù)基礎(chǔ)。“中國(guó)制造2025”將帶來(lái)金融業(yè)的智能化提升，圍繞“智能服務(wù)”，金融機(jī)構(gòu)可在智能物流、智能城市等服務(wù)產(chǎn)業(yè)方面提前布局。通過訪問由各種智能設(shè)備獲取的數(shù)據(jù)，物聯(lián)網(wǎng)銀行可為客戶提供全面的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明，并實(shí)時(shí)更新。銀行還可以利用自身數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的洞察來(lái)預(yù)測(cè)客戶需求，提供相應(yīng)的建議、產(chǎn)品和解決方案，幫助客戶做出明智而穩(wěn)健的財(cái)務(wù)決策。物聯(lián)網(wǎng)銀行還能成為客戶恪盡職守的管家、出謀劃策的顧問、以及無(wú)微不至的服務(wù)商，在提高客戶忠誠(chéng)度的同時(shí)，提升附加服務(wù)的可能性，在服務(wù)客戶的同時(shí)獲得相應(yīng)收益。

　　在“中國(guó)制造2025”體系中，還可通過互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)整合現(xiàn)有物流資源，調(diào)動(dòng)物流資源供應(yīng)方的效率，使需求方能快速獲取服務(wù)，智能化物流將緊密連接產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)系，使資金流動(dòng)更加快速高效，地位更加突出。據(jù)此，金融機(jī)構(gòu)可提前布局為智能物流提供智能化的全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，以產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)為依托，針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，制定差異化、個(gè)性化的金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，為企業(yè)提供綜合解決方案?，F(xiàn)在看來(lái)，城市公共服務(wù)將會(huì)因智慧城市建設(shè)而大大提高智能化公共服務(wù)水平；物聯(lián)網(wǎng)的接入可使智能醫(yī)療和智能健康服務(wù)成為可能，推動(dòng)醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)的新跨越；污染源的聯(lián)網(wǎng)將使得智能環(huán)保成為現(xiàn)實(shí)，環(huán)境污染將得到實(shí)時(shí)監(jiān)控，推動(dòng)環(huán)保產(chǎn)業(yè)大發(fā)展；車聯(lián)網(wǎng)將使售后服務(wù)變得更加精準(zhǔn)、高效。金融機(jī)構(gòu)以智能化服務(wù)主動(dòng)介入的天地極為廣闊。

　　（作者單位：中國(guó)中投證券有限責(zé)任公司博士后科研工作站）