摘要：近日，銀監(jiān)會按照依法監(jiān)管、簡政放權、規(guī)范統(tǒng)一、清晰透明的思路，組織修訂了《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《外資銀行行政許可事項實施辦法》和《非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》，并起草了《信托公司行政許可事項實施辦法》。目前，上述五部行政許可規(guī)章征求意見稿正在中國政府法制信息網和銀監(jiān)會網站公開征求意見。
記者10日從銀監(jiān)會網站獲悉，為貫徹落實簡政放權、推進行政審批制度改革精神，結合監(jiān)管架構改革情況，近日，銀監(jiān)會按照依法監(jiān)管、簡政放權、規(guī)范統(tǒng)一、清晰透明的思路，組織修訂了《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《外資銀行行政許可事項實施辦法》和《非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》，并起草了《信托公司行政許可事項實施辦法》。目前，上述五部行政許可規(guī)章征求意見稿正在中國政府法制信息網和銀監(jiān)會網站公開征求意見。
上述規(guī)章征求意見稿，集中體現和總結了銀監(jiān)會簡政放權成果，進一步取消了部分行政審批事項，進一步下放了對地方性銀行業(yè)金融機構的行政審批權限，進一步縮短了行政審批鏈條，進一步規(guī)范了行政審批行為，是銀監(jiān)會貫徹落實黨的十八大和十八屆三中、四中全會精神，深化金融改革、激發(fā)市場活力、推進依法監(jiān)管的重要舉措。
為保證規(guī)章修訂后行政許可工作的平穩(wěn)過渡，銀監(jiān)會還將做好建平臺、晾清單、抓培訓、后評估等配套工作。在將“該放的權堅決放開到位”、給市場主體釋放更多空間的同時，銀監(jiān)會還將按照黨中央國務院簡政放權精神，進一步加強事中事后監(jiān)管，優(yōu)化監(jiān)管資源配置，提高監(jiān)管工作效率，將有限的監(jiān)管資源向非現場監(jiān)管、現場檢查等環(huán)節(jié)傾斜，加大對違法違規(guī)行為的行政處罰力度，提高監(jiān)管威懾力，做到將“該管的事必須管住管好”，更加有效地防范銀行業(yè)風險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險的底線。
銀監(jiān)會成立以來，一直嚴格落實依法行政要求，規(guī)范行政審批程序，形成了兩法（《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》）、一條例（《外資銀行管理條例》）、一規(guī)（《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》）、四辦法（《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《外資銀行行政許可事項實施辦法》和《非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》）的行政許可法規(guī)框架，并根據金融改革和社會經濟發(fā)展需要，著力加快法規(guī)制定和修訂進程，增強法規(guī)的及時性、系統(tǒng)性、針對性、有效性，做到行政審批有法可依、重大改革于法有據。此次五部行政許可規(guī)章的修訂和起草，集中將銀監(jiān)會行政審批制度改革和監(jiān)管架構改革的成果通過法定程序予以總結和落實。
此次修訂和起草主要包括四方面內容：
一是清減行政審批事項。根據銀監(jiān)會印發(fā)的《關于推進簡政放權改進市場準入工作有關事項的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕176號），在五部行政許可規(guī)章征求意見稿中統(tǒng)一落實取消下列事項的行政審批：機構籌建延期和開業(yè)延期審批；機構降格和臨時停業(yè)審批；機構由于變更名稱、股權、注冊資本、業(yè)務范圍等前置審批事項而引起的修改章程審批；非銀行金融機構變更組織形式審批；信用卡章程審批；中資商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行開辦合格境外機構投資者境內證券投資托管業(yè)務審批；政策性銀行、商業(yè)銀行、金融資產管理公司高級管理人員在同一機構內部平級調崗轉任任職資格審批等。此外，此次修訂主動取消部分行政許可事項，將支行分為管理型支行和經營型支行，取消對經營型支行行長的任職資格核準。
二是重置行政審批流程，下放審批權限，突出便民宗旨。此次五部行政許可規(guī)章征求意見稿中，重點內容是重新劃分了監(jiān)管事權，縮短行政許可鏈條，最大限度方便行政相對人。對于全國性銀行業(yè)金融機構法人層面的行政許可事項，包括一級分行及分行級專營機構籌建、境外機構設立以及修訂章程、變更注冊資本、更名、變更住所、重大股權變更、相關重大投資事項、跨境投資并購、總行層面的董事長、行長、董事以及其他高管的任職資格和新增業(yè)務品種等由銀監(jiān)會負責審批。對于地方性銀行業(yè)金融機構，包括城市商業(yè)銀行、農村中小金融機構、信托公司、非銀行金融機構等，除新設籌建、重組改制和終止事項由銀監(jiān)會審批外，其余事項包括修改章程、更名、董事和高管任職資格、業(yè)務范圍調整等均下放給銀監(jiān)局審批。權力下放后，大量原來需經銀監(jiān)局受理、初審，再由銀監(jiān)會審查、決定的行政許可流程，調整為由銀監(jiān)局直接受理、審查并決定，進一步方便行政許可相對人。
三是規(guī)范統(tǒng)一行政許可條件，提高監(jiān)管透明度。在上述規(guī)章修訂和起草過程中，銀監(jiān)會“主動出擊”、“自我革命”，在法律授權范圍內，進一步規(guī)范行政審批行為，對于同質同類事項，爭取做到條件一致、程序透明。條件一致：在《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》中，為支持農村中小金融機構創(chuàng)新發(fā)展，調整了農村中小金融機構對外投資和開辦業(yè)務的行政許可條件，與中資商業(yè)銀行許可標準保持一致。在《非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》中將中外資集團設立財務公司的準入條件拉齊。根據實踐情況，比照中資商業(yè)銀行許可辦法，在《非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》和《信托公司行政許可事項實施辦法》中增加了高管代為履職的規(guī)定。程序透明：與原許可辦法相比，五部行政許可規(guī)章征求意見稿中全部刪除了董事和高管任職資格個案審核內容，從程序上保證了今后一律不再受理個案審批事項。下步將通過建設統(tǒng)一的準入信息平臺，實現準入審批過程的公開化、透明化。
四是注重與相關法規(guī)、規(guī)范性文件相協(xié)調。在此次修訂過程中，銀監(jiān)會系統(tǒng)性的總結和歸納了現行有效的行政許可規(guī)范，及時將法律法規(guī)、銀監(jiān)會規(guī)章以及規(guī)范性文件最新內容落實到五部行政許可規(guī)章中。與《外資銀行管理條例》相銜接，《外資銀行行政許可事項實施辦法》中，取消了設立外國銀行分行需在中國境內已經設立代表處2年以上的條件要求；取消了原外商獨資銀行、中外合資銀行總行需“無償撥給不少于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣”作為下設分行營運資金的條件要求；對外資銀行營業(yè)性機構初次申請經營人民幣業(yè)務的條件由原“提出申請前在中國境內開業(yè)3年以上”修改為“提出申請前在中國境內開業(yè)1年以上”。與銀監(jiān)會已出臺的《消費金融公司試點管理辦法》、《汽車金融公司管理辦法》和《金融租賃公司管理辦法》等相協(xié)調，在《非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》中修改了上述非銀行金融機構行政許可條件。
為實現規(guī)章修訂后的平穩(wěn)過渡，銀監(jiān)會將從“建平臺、晾清單、抓培訓、后評估”四個方面，做好配套工作。一是建平臺。建設統(tǒng)一的準入信息平臺，實現準入審批的公開化、透明化。具體審批項目、流程、材料和批復意見都即時上網公布，自覺接受監(jiān)督和評議，實現審批權力在“陽光”下運行。二是晾清單。五部行政許可規(guī)章頒布后，銀監(jiān)會將就各審批項目的環(huán)節(jié)和步驟制定操作細則，并修訂公布相關材料目錄清單，以更加方便行政許可申請人。三是抓培訓。在新制度過渡期間，銀監(jiān)會將開展全系統(tǒng)的培訓活動，既要培訓具體行政審批流程，也要培訓簡政放權、為民監(jiān)管理念和精神，上下統(tǒng)一思想，保障監(jiān)管機制改革的順利推進。四是后評估。建立銀監(jiān)會對派出機構履行行政審批職責情況的后評價機制，凡發(fā)生派出機構未盡到市場準入監(jiān)管責任的，銀監(jiān)會可視情況約束或上收監(jiān)管權力，并進行監(jiān)管問責。
附：銀監(jiān)會有關部門負責人就五部行政許可規(guī)章公開征求意見答記者問
近日，為落實簡政放權要求，結合監(jiān)管架構改革情況，中國銀監(jiān)會組織修訂了《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《外資銀行行政許可事項實施辦法》和《非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》，并起草了《信托公司行政許可事項實施辦法》，目前正在中國政府法制信息網和銀監(jiān)會網站公開征求意見。銀監(jiān)會有關部門負責人就此回答了記者提問。
一、五部行政許可規(guī)章修訂和起草的背景和主要原則是什么？
答：此次修訂和起草的五部行政許可規(guī)章，主要是為了貫徹落實簡政放權、行政審批制度改革要求，將銀監(jiān)會前期已取得的簡政放權和監(jiān)管架構改革成果通過法律程序予以總結和落實。按照貼近市場、貼近基層的原則，縮短行政審批鏈條：對于全國性銀行業(yè)金融機構法人層面的行政許可事項，包括一級分行及分行級專營機構籌建、境外機構設立以及修訂章程、變更注冊資本、更名、變更住所、重大股權變更、相關重大投資事項、跨境投資并購、總行層面的董事長、行長、董事以及其他高管的任職資格和新增業(yè)務品種等由銀監(jiān)會負責審批；對于地方性銀行業(yè)金融機構，包括城市商業(yè)銀行、農村中小金融機構、信托公司、非銀行金融機構等，除新設籌建、重組改制和終止事項由銀監(jiān)會審批外，其余事項包括修改章程、更名、董事和高管任職資格、業(yè)務范圍調整等均下放給銀監(jiān)局。
二、為何單獨起草了《信托公司行政許可事項實施辦法》？
答：近年來，信托公司秉承“受人之托，代人理財”的信托本色，為投資者提供了多元化的財產增值途徑，業(yè)務規(guī)模不斷壯大，在民間資金和實體經濟之間搭建起資金運用的橋梁,成為我國金融體系的一支重要力量。2015年初，銀監(jiān)會進行監(jiān)管架構改革，新成立信托監(jiān)督管理部，以加強信托機構監(jiān)管，提升監(jiān)管專業(yè)化水平，引導信托行業(yè)健康發(fā)展。為確保信托監(jiān)管工作特別是準入工作順利開展，需要單獨制定《信托公司行政許可事項實施辦法》，明確權責、明晰流程，適應信托業(yè)監(jiān)管和發(fā)展的需要。
三、為何取消了對經營型支行行長的任職資格核準？
答：取消經營型支行行長任職資格核準是銀監(jiān)會落實黨中央國務院簡政放權要求，推進行政審批制度改革的又一項重要舉措。目前，商業(yè)銀行根據經營需要，設置了不同類型的支行。一類是管理型支行，即除了對自身以外，對其他支行或支行以下分支機構在機構管理、業(yè)務管理、人員管理等方面具有部分或全部管轄權的支行；另一類是經營型支行，即不對其他支行或支行以下分支機構承擔管理責任的支行。經營型支行行長承擔的風險和責任顯著低于管理型支行行長，取消對經營型支行行長的任職資格核準，有利于商業(yè)銀行根據自身業(yè)務需要，對經營型支行行長進行交流選任，激發(fā)市場活力。
四、為何刪除對董事和高管任職資格個案核準相關內容？
答：與原規(guī)章相比，五部行政許可規(guī)章征求意見稿中全部刪除了董事和高管任職資格個案審核內容。該項舉措規(guī)范統(tǒng)一了行政許可條件，堵上了不符合法定條件人員申請任職董事和高管的通道，是銀監(jiān)會主動貫徹落實國務院規(guī)范行政審批行為各項要求的一次“自我革命”。此前個別申請人因學歷或從業(yè)年限等不符合條件而無法任職董事和高管，相關行政許可辦法中規(guī)定，可提交上一級監(jiān)管部門對其任職資格進行個案核準，以保證擬任職機構的平穩(wěn)發(fā)展。近年來，隨著銀行業(yè)金融機構公司治理水平的提高，專業(yè)人才儲備的增多，董事和高管任職資格個案核準的歷史使命已經完成。銀監(jiān)會按照依法監(jiān)管的精神，全部刪除了董事和高管任職資格個案審核內容，今后一律不再受理個案審批事項。
五、《外資銀行行政許可事項實施辦法》中有何特點?
答：一是與《外資銀行管理條例》銜接，取消或放松外資銀行準入條件，包括取消了設立外國銀行分行需在中國境內已經設立代表處2年以上的條件要求；取消了原外商獨資銀行、中外合資銀行總行需“無償撥給不少于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣”作為下設分行營運資金的條件要求；對外資銀行營業(yè)性機構初次申請經營人民幣業(yè)務的條件由原“提出申請前在中國境內開業(yè)3年以上”修改為“提出申請前在中國境內開業(yè)1年以上”。二是根據國際交往和對外開放需要，將股東變更和機構更名、非直管外資法人銀行的董事長和行長任職資格核準，以及外資法人銀行申請在境內外發(fā)行經銀監(jiān)會許可的債務、資本補充工具三類事項的審批權保留在銀監(jiān)會。
六、上述許可規(guī)章頒布實施后，如何加強事中事后監(jiān)管？
答：在市場準入環(huán)節(jié)進一步取消和下放行政審批權、給市場主體釋放更多空間的同時，銀監(jiān)會將著力加強事中事后監(jiān)管，優(yōu)化監(jiān)管資源配置，提高監(jiān)管工作效率，將有限的監(jiān)管資源向非現場監(jiān)管、現場檢查等環(huán)節(jié)傾斜，加大行政處罰力度，提高監(jiān)管威懾力，做到將“該管的事必須管住管好”，更加有效地防范銀行業(yè)風險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險的底線。在此次監(jiān)管架構改革中，銀監(jiān)會內設22個部門中，監(jiān)管部門由11個增加到17個，占部門總數的77.3%。差異化、專業(yè)化監(jiān)管體系更加完善；設立的現場檢查局將整合銀監(jiān)會現場檢查力量，增強對違規(guī)經營行為和違法違規(guī)案件的查處力度；通過強化法規(guī)部承擔行政處罰委員會和行政復議委員會的具體工作職責，規(guī)范行政處罰行為，加大違法懲戒力度，增強監(jiān)管威懾力。
