中國人民銀行新聞發(fā)言人就當前貨幣信貸形勢答記者問
近日，中國人民銀行新聞發(fā)言人就當前我國貨幣信貸形勢、銀行體系流動性狀況以及房地產(chǎn)信貸情況等熱點問題回答了記者的提問。
問：近日，人民銀行發(fā)布了前三季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)和社會融資規(guī)模統(tǒng)計數(shù)據(jù)。從數(shù)據(jù)背后，我們能看到哪些值得關注的情況？
答：今年以來，我們認真貫徹中央經(jīng)濟工作會議和國務院關于金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的有關精神，堅持穩(wěn)中求進的工作總基調(diào)，繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，加強宏觀審慎管理，適時適度預調(diào)微調(diào)，保持了貨幣信貸合理適度增長。從數(shù)據(jù)上看，主要有以下特點：
一是從總量上看，貨幣信貸和社會融資增長較快。9月末，M2增長14.2%，比上年末高0.4個百分點。1～9月，社會融資規(guī)模為13.96萬億元，比上年同期多2.24萬億元；其中，人民幣貸款新增7.28萬億元，同比多增5570億元。
二是從結(jié)構上看，信貸結(jié)構進一步改善，體現(xiàn)了“有保有壓”?！氨！斌w現(xiàn)在對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和中西部信貸支持力度較強。9月末，小微企業(yè)貸款余額同比增長13.6%，相比大型和中型企業(yè)來說，分別高了2.2個和3.4個百分點；“三農(nóng)”貸款余額同比增長18.6%，比各項貸款增速高了4個百分點?！皦骸斌w現(xiàn)在對產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款的嚴控。從數(shù)據(jù)上看，產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款增速較低。9月末，產(chǎn)能過剩行業(yè)中長期貸款余額2.04萬億元，同比增長6.7%，自2011年7月以來，產(chǎn)能過剩行業(yè)中長期貸款增速一直處于個位數(shù)水平。
這些數(shù)據(jù)說明，一些貨幣政策措施，如加大差別準備金動態(tài)調(diào)整機制有關參數(shù)的調(diào)節(jié)力度、拓寬支農(nóng)再貸款適用范圍、適時增加再貸款再貼現(xiàn)額度、全面放開金融機構貸款利率管制等等，取得了一定的成效，信貸結(jié)構的調(diào)整符合宏觀調(diào)控方向。但是，我們也要看到，近期貸款增速相對還是較快，特別是在外貿(mào)順差繼續(xù)擴大，外匯大幅流入的情況下，貨幣信貸擴張的壓力仍然較大。
問：有媒體報道稱，9月底既是月末又是季末，加上中秋、國慶兩個節(jié)假日現(xiàn)金消費需求較大，銀行又出現(xiàn)“錢緊”現(xiàn)象。當前銀行體系流動性情況如何？人民銀行在流動性管理方面采取了哪些措施？
答：我國銀行體系流動性供應總體上仍然比較充裕。
從總量上看，由于我國經(jīng)濟基本面總體穩(wěn)健，經(jīng)濟也保持了平穩(wěn)較快增長，特別是近幾個月出口形勢有所改善，貿(mào)易順差持續(xù)高位增長，經(jīng)濟出現(xiàn)了回升向好的勢頭。國際上，美聯(lián)儲延遲退出QE。受這些因素影響，外匯流入明顯增加，銀行體系流動性增長有所加快。9月末，M2增長14.2%，增速比上年末高0.4個百分點。
從銀行間市場資金價 (1280.80, -1.50, -0.12%)格上看，9月份，同業(yè)拆借和債券回購加權平均利率分別為3.47%和3.49%，與上月基本持平。日平均利率高點與月平均利率的差距僅五、六十個基點，遠低于近年來季末平均約200個基點的波動幅度，這充分說明市場利率比較穩(wěn)定，波動幅度較小。另外，我們也要看到，受季節(jié)性、時點性等因素的影響，利率在季末、月末等時點適當上升是市場的正常情況。
今年以來，我們按照穩(wěn)健貨幣政策要求，根據(jù)流動性形勢變化，靈活調(diào)整流動性操作的方向和力度。通過逆回購、常備借貸便利等工具，加強宏觀審慎管理，督促商業(yè)銀行主動調(diào)整資產(chǎn)負債擴張的節(jié)奏和結(jié)構、改善資產(chǎn)錯配問題，加強與媒體及社會各界的溝通和解釋，引導貨幣市場利率穩(wěn)步回落。我們認為，下階段銀行體系流動性仍會繼續(xù)處于合理適度的水平。
問：有媒體稱，近期多家商業(yè)銀行收緊房貸。請問，房地產(chǎn)信貸政策是否有調(diào)整？
答：我們認真貫徹落實黨中央、國務院關于房地產(chǎn)市場調(diào)控的決策部署，從貨幣信貸政策角度，主要是繼續(xù)貫徹落實好差別化住房信貸政策，積極滿足居民家庭首套自住購房的合理信貸需求，不斷加大對中小套型普通商品住房和保障性安居工程建設的支持力度，這個政策方向沒有改變。前三季度，房地產(chǎn)信貸有以下特點：
一是房地產(chǎn)貸款繼續(xù)保持快速增長態(tài)勢。9月末，主要金融機構(含外資)房地產(chǎn)貸款余額14.17萬億元，同比增長19%，增速比各項貸款增速高4.7個百分點。其中，個人住房貸款余額8.7萬億元，同比增長20.9%。前三季度，累計新增個人住房貸款12492億元，占各項貸款新增額的17.2%。
二是保障性住房開發(fā)性貸款繼續(xù)快速增長。9月末，全國保障性住房開發(fā)貸款余額6863億元，同比增長31.3%，增速比住房開發(fā)貸款增速高16.8個百分點；余額占全部住房開發(fā)貸款的26.9%，比2009年末提高了22個百分點。
三是主要支持居民購買首套自住房的貸款需求。前三季度商業(yè)銀行新增的個人住房貸款中，首次購房貸款占比達到76.5%，也就是說，超過了四分之三的個人住房貸款是首次購房貸款，客觀上抑制了投資需求。
剛才講到，當前我國銀行體系流動性供應總體較為充裕。從調(diào)查上看，各商業(yè)銀行并未出臺明確的個人房地產(chǎn)按揭貸款停貸政策。但由于前三季度部分銀行的個人住房貸款增長較快，9月以來，一些中小型銀行在貸款結(jié)構方面有所調(diào)整，部分城市個人住房貸款的審批和發(fā)放時間有不同程度的延長。
下一步，我們將密切跟蹤監(jiān)測個人住房貸款市場變化情況，加強與相關部門的協(xié)調(diào)配合，鼓勵和引導金融機構進一步改進和完善住房金融服務，積極支持保障性安居工程、中小套型普通商品住房建設和居民家庭首套自住購房需求，促進房地產(chǎn)市場持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。
問：7月20日，人民銀行全面放開了人民幣貸款利率管制，進一步推進利率市場化改革。請問，今后在存款利率市場化方面將有何考慮？
答：近年來，我國利率市場化改革穩(wěn)步推進并取得重要進展。貨幣市場利率、債券市場利率、外幣存貸款利率已先后實現(xiàn)市場化。在此基礎上，今年7月20日，我們?nèi)娣砰_了人民幣貸款利率管制。目前，只有人民幣存款利率有上限管理。利率市場化改革使市場機制在利率形成中的作用顯著增強，更多地依靠市場機制配置資金資源。從國際上的成功經(jīng)驗看，放開存款利率管制是利率市場化改革進程中最為關鍵、風險最大的階段，需要根據(jù)各項基礎條件的成熟程度分步實施、有序推進。
下階段，我們將會同有關部門著力培育各項基礎條件，健全市場利率定價自律機制，強化金融市場基準利率體系建設，為進一步推進利率市場化改革創(chuàng)造有利條件。同時，從在銀行間市場上發(fā)行同業(yè)存單入手，待條件成熟時發(fā)行面向企業(yè)及個人的大額存單，逐步擴大金融機構負債產(chǎn)品的市場化定價范圍，穩(wěn)妥、有序地推進存款利率市場化改革。
問：年內(nèi)，貨幣信貸調(diào)控取向如何？還將在哪些方面著力？
答：今年以來，全球經(jīng)濟復蘇態(tài)勢有所變化，發(fā)達經(jīng)濟體形勢逐步有所好轉(zhuǎn)，新興經(jīng)濟體增長相對放緩。近幾個月，我國經(jīng)濟出現(xiàn)穩(wěn)中向好態(tài)勢，PMI等反映市場預期的先行指標穩(wěn)定向上，工業(yè)增加值、用電量、企業(yè)利潤等實體經(jīng)濟運行數(shù)據(jù)也繼續(xù)走高，財政收入增速也逐步回升，這些都有利于實現(xiàn)全年經(jīng)濟社會發(fā)展預期目標。
下階段，我們將繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，把握好穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構、促改革、防風險的平衡點，適時適度預調(diào)微調(diào)，為經(jīng)濟結(jié)構調(diào)整與轉(zhuǎn)型升級創(chuàng)造穩(wěn)定的金融環(huán)境和貨幣條件。
一是繼續(xù)根據(jù)形勢變化，靈活運用各種貨幣政策工具組合，管理和調(diào)節(jié)好銀行體系流動性，引導貨幣信貸和社會融資合理適度增長。
二是進一步改善金融資源配置，盤活存量，優(yōu)化增量，整合金融資源支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)發(fā)展，更好地服務于轉(zhuǎn)型升級和擴大內(nèi)需。
三是繼續(xù)通過改革增強市場機制的作用，完善貨幣政策傳導機制，促進經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。(完)
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