6月18日下午，在四川省成都市雙流區(qū)老龍村張術明的堰塘邊，上千斤死魚在烈日的暴曬下散發(fā)出惡臭。像這樣每天打撈死魚的日子，已經(jīng)是第十天了。
水產(chǎn)養(yǎng)殖是我國漁業(yè)生產(chǎn)的支柱產(chǎn)業(yè)，近年來占漁業(yè)生產(chǎn)比重還在不斷上升。至2011年，全國漁業(yè)經(jīng)濟總產(chǎn)值已達1.5萬億元，占全國農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的31.59%。全國像張術明這樣的養(yǎng)殖業(yè)者，每天都承受著因自然災害、流行疫病、環(huán)境污染及價格波動帶來損失的困擾。
而張術明無疑幸運得多，成都作為全國少數(shù)開辦水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的城市之一，張術明去年在中航安盟財產(chǎn)保險公司投保了5000元水產(chǎn)養(yǎng)殖保險，按照合同約定，保險公司將按草魚每斤4元進行賠付，張術明個人承擔的損失額大大減少。
水產(chǎn)養(yǎng)殖戶聯(lián)名上書地方政府求漁“?！?/p>
“三年奔小康，一年賠精光。”這句在業(yè)內(nèi)流行的順口溜，成都彭州的水產(chǎn)養(yǎng)殖大戶宋倫祥深有體會。2008年，汶川地震造成養(yǎng)殖池水斷流和滲漏，宋倫祥所養(yǎng)殖的淡水魚全部死亡，直接經(jīng)濟損失超過2000萬元。
在宋倫祥的組織下，養(yǎng)殖戶聯(lián)名向當?shù)卣蠒?，建議開辦漁業(yè)保險業(yè)務。與此同時，一份由中航安盟保險提交的關于開展政策性漁業(yè)保險的調(diào)研報告，為成都市政府探索水產(chǎn)養(yǎng)殖保險提供了一種路徑選擇——由政府支持、商業(yè)保險公司運作的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險試點模式。2010年8月，成都市正式印發(fā)《2010年政策性特色農(nóng)業(yè)保險試點工作實施方案》，首批在彭州市等5個區(qū)縣試點政策性水產(chǎn)養(yǎng)殖保險。到2011年，成都市試點區(qū)（市）縣擴大到9個，2012年擴大到12個。
政府+公司合作推出水產(chǎn)養(yǎng)殖保險成都-安盟模式
保險業(yè)內(nèi)人士指出，我國開展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險主要面臨四大困境：一是水產(chǎn)養(yǎng)殖是一個高回報、高投入的行業(yè)，風險賠付往往是巨額的；二是誘發(fā)水產(chǎn)養(yǎng)殖風險的因素很多，既有氣候因素，又有環(huán)境因素，既有疫病風險，也有自然災害風險，發(fā)生風險的頻率較高；三是我國水產(chǎn)養(yǎng)殖戶絕大部分是農(nóng)民，經(jīng)濟條件有限，保費支付能力不高；四是水產(chǎn)養(yǎng)殖專業(yè)性強，保險產(chǎn)品的定價和查勘定損工作難度較大。
福建省漁業(yè)互保協(xié)會承保部的王建橋說，“按照5%的費率算，就意味著20年出一次全險的話，所有的保費都要賠進去，還不包括工作經(jīng)費?！?/p>
中航安盟保險公司在成都卻闖出一番天地，其四川運營中心總經(jīng)理阮江介紹說：“在成都市政府支持下，我們引進了法國安盟成熟的漁業(yè)保險經(jīng)驗，創(chuàng)建了成都-安盟水產(chǎn)養(yǎng)殖保險模式。承保淡水魚品種達20多種，包括金鱒、鱘魚等高價值冷水魚品種。責任范圍涵蓋地震、泥石流、洪水等10多種自然災害，34種常見漁業(yè)養(yǎng)殖疾病及其他爆發(fā)性流行性疾病，另外還承保因各種水域污染、意外事故和浮頭等原因造成的損失。到2012年，投保農(nóng)戶達到1600戶，承保養(yǎng)殖面積25218畝，承保養(yǎng)殖魚類7722萬斤，保險金額3.2億元，目前公司水產(chǎn)養(yǎng)殖保險覆蓋率已超過成都市養(yǎng)殖戶的65%。”
成都-安盟水產(chǎn)養(yǎng)殖保險模式成功的關鍵在于各級地方政府的大力支持，成都市及其轄縣區(qū)政府的財政支持解決了農(nóng)業(yè)保險的高成本與農(nóng)戶家庭的低收入之間的矛盾。
成都市水產(chǎn)養(yǎng)殖保險保費實行市、縣政府和農(nóng)戶共同分攤原則，農(nóng)戶只用承擔較小比例。按照2010年的承保方案：市、縣兩級財政承擔72%，農(nóng)戶僅承擔28%。2011年，農(nóng)戶承擔比例進一步由28%降至23%。
在產(chǎn)品定價方面，初步形成了政府主管部門、保險公司、養(yǎng)殖戶三方協(xié)商機制。政府每年會根據(jù)全市漁業(yè)保險承保經(jīng)營情況調(diào)整定價，以控制保險公司經(jīng)營政策性保險的利潤水平。
“我們養(yǎng)一畝草魚應交保費410多元，但政策補貼后我們只需交47.5元?！彪p流萬戶漁業(yè)合作社副理事長唐福元對記者說。
水產(chǎn)養(yǎng)殖保險推廣亟需國家財政大力支持
“雖然成都—安盟水產(chǎn)養(yǎng)殖保險在成都試水成功，但推廣起來較難?！敝泻桨裁吮ｋU副總裁拿有黎認為，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險需要政府補貼支持，而許多地方政府特別是在一些農(nóng)業(yè)大省、農(nóng)業(yè)大市、農(nóng)業(yè)大縣，由于財力有限，難以提供長期穩(wěn)定資金支持，這對水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的推廣造成難度。而在法國，當?shù)貪O民會視不同產(chǎn)品得到50%～80%的政府保險補貼，分別由歐盟和國家層面提供，不受地方財力的影響。
另外，他還認為，成都—安盟水產(chǎn)養(yǎng)殖保險模式受補貼力度影響，保障水平低、保障范圍窄。目前，在成都漁業(yè)保險只保水產(chǎn)品成本，以維持再生產(chǎn)，還沒有達到保收入、保生活。法國漁業(yè)保險是根據(jù)水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)品市場價格確定保險補償價格，使?jié)O民在災害中的大部分損失可以得到補償。水產(chǎn)養(yǎng)殖保險還能發(fā)揮保障市場食品安全功能，在法國，許多根據(jù)保險合同約定的標準已成為市場統(tǒng)一的食品安全標準。
漁業(yè)生產(chǎn)資產(chǎn)投資較大，由于我國漁民大多可供擔保的財產(chǎn)有限，難以向銀行申請抵押貸款。未來，可充分發(fā)揮漁業(yè)保險綜合金融服務功能，通過創(chuàng)新保險方式幫助漁戶獲得各種金融支持。
