網(wǎng)貸高收益揭秘：不是銀行沖單 就是企業(yè)墊資
給網(wǎng)貸平臺上的項目投錢，年化收益率動輒百分之三四十，甚至是百分之六七十，到底是什么樣的項目能產(chǎn)生這么高的回報率呢？記者也對部分網(wǎng)貸平臺進行了調(diào)查。
大多數(shù)網(wǎng)貸平臺上列出的借款項目，除了醒目的回報率，一般都不會標注貸款的具體用途。很多個人消費需要的資金周轉(zhuǎn)，回報率都不會太高，在12%左右，而年化收益率能超過30%的，則基本用途模糊，且期限通常很短。那么，這些資金到底被人借走用在了什么地方呢？記者撥通了十幾家家網(wǎng)貸平臺的客服電話，居然都沒有人接聽。多番努力下，記者私下聯(lián)系到一家網(wǎng)貸平臺的負責(zé)人，他透露了自家的秘密：他說錢籌到后其中一個高收益渠道，就是銀行。
某網(wǎng)貸負責(zé)人告訴記者： 因為這個月底銀行也會沖業(yè)績， 拿那個去銀行沖單的話肯定會賺啊。
所謂給銀行沖單，是指在每季度末，銀行都要面臨存款量考核，資金短缺的銀行會想辦法從各種渠道弄錢補充存款，一般來說，銀行需要的周轉(zhuǎn)時間不會超過一個月，但回報率卻可以高達每月12%，甚至是50%。這種銀行從民間拆借資金的業(yè)務(wù)，事實上觸及違規(guī)操作，所以，能夠攬到這種業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸平臺也絕不會把真實的用途在網(wǎng)頁上公布。知情人士告訴記者，除了那些根本就是騙人的項目外，目前相當(dāng)多的高回報項目都源于企業(yè)做賬需要或是墊資，實業(yè)項目根本不可能有這么高的回報。
普惠貸負責(zé)人 解春雨 告訴記者： 從一個正常的經(jīng)營角度， 資金成本那么高， 用的時間那么短， 怎么到的開， 這可能不是持續(xù)的狀態(tài)。再一個資金成本去掉運營啊房屋啊人工啊， 它沒有利潤可賺， 全給投資人做打工了。 它一定是不持續(xù)的。
事實上，由于網(wǎng)貸平臺的數(shù)量越來越多，市場信息的透明化，借助網(wǎng)貸平臺從民間融資的借款人現(xiàn)在也變得越來越精明。從事民間借貸4年時間的秦秀佳就對網(wǎng)貸上借款人的真實性提出了自己的質(zhì)疑。
沈陽隆鑫投資管理有限公司 秦秀佳告訴記者：現(xiàn)在(月息)應(yīng)該就在2分3左右，一年前在3分以上，隨著投資人越來越多， 利率越來越低。3分4分他會借這個錢嗎？ 不會，利息太高。 它也會去對比， 誰家的利率最低， 它就會去借誰的。 主要是遍地都是，做這行的。 像咱們出去借款也會對比。
據(jù)不完全統(tǒng)計，網(wǎng)貸行業(yè)目前的平均年收益率在22%)粗略統(tǒng)計年息20%-30%最多，占45%，20%以下占15%，30%以上占40%。一般新上線的平臺都提高利率來吸引客戶，年息在30%以上，持續(xù)至少3個月。
高息賺錢難持久 風(fēng)險控制成關(guān)鍵
盡管業(yè)界對網(wǎng)貸平臺提供的高息回報存在種種擔(dān)心，但據(jù)民間機構(gòu)的統(tǒng)計，大多數(shù)參與網(wǎng)貸平臺的投資者還是賺到了錢。不過業(yè)內(nèi)人士同時也坦言，高息回報只能作為階段性的經(jīng)營手段，時間長了是堅持不下去的。目前資歷比較老的網(wǎng)貸平臺，回報水平都相對較低，對此我們也在網(wǎng)絡(luò)上找到了此前媒體對拍拍貸CEO 張俊的采訪，他表示：風(fēng)險控制如今已經(jīng)是業(yè)內(nèi)人士最關(guān)心的問題。
2007年，國內(nèi)第一家網(wǎng)貸平臺拍拍貸在上海出現(xiàn)，在6年時間里，拍拍貸給出的回報率一直在15%左右，目前幾家資歷老人氣旺的平臺給出的利率都比較穩(wěn)定，且有下降的趨勢。負責(zé)人張俊告訴記者，一般實業(yè)都無法支撐過高的融資成本。
拍拍貸CEO 張俊告訴記者：因為早期企業(yè)出現(xiàn)狀況， 可能會到民間去借高利貸。但經(jīng)過這么多年的發(fā)展， 小微企業(yè)它也會比較， 會選擇對他來講綜合成本更低， 更可信的平臺。 所以如果有那么平臺的話， 那它也不會長久經(jīng)營下去。
據(jù)了解，網(wǎng)貸行業(yè)自在國內(nèi)出現(xiàn)以來，已經(jīng)有十幾家平臺跑路，其中一個最主要的原因就是資金鏈斷裂。投資者們一方面追求高利率，一方面又十分緊張平臺會倒閉。近期一個名為“非常勿貸”的平臺，就僅因為網(wǎng)上一篇“內(nèi)部員工爆料”的帖子被投資者擠兌，看似人氣火爆的網(wǎng)貸遠比人們想象中的要脆弱。張俊告訴記者，對真正穩(wěn)定下來的投資人來說，他們往往更看重平臺提供的項目是否穩(wěn)定且低風(fēng)險，因此，他們花了很大功夫來鑒別借款人的信譽，借助社交網(wǎng)絡(luò)就是他們現(xiàn)在最常用的手段。
拍拍貸CEO 張俊告訴記者： 我們會讓這個人去關(guān)聯(lián)一下它微博的賬戶， 我們?nèi)タ此?他和他的粉絲互動的情況，它有多少粉絲是他的親朋好友， 然后自己使用社交網(wǎng)絡(luò)的習(xí)慣。 我們大致可以逐步了解這個人的信用程度。 以及知道這個人的違約成本。 通過這個方式， 我們就能做到不去和線下見面，我們也能夠去了解這個人的信用狀況。
張俊表示，目前拍拍貸比較穩(wěn)定的投資客戶大概有150萬人，每月放貸金額大概在八千萬，業(yè)務(wù)量和回報率在行業(yè)內(nèi)都不算高，晚于拍拍貸成立的幾家網(wǎng)站目前的月成交量都超過了1億元。記者選取了10家運營一年以上，知名度較高的網(wǎng)貸平臺，對他們初步統(tǒng)計顯示，從2013年1月到2013年6月， 10家網(wǎng)站的投資人數(shù)從2.5萬人增加到了3.5萬，增長40%，投資額也由20億增長到了50個億。
編后：網(wǎng)貸惟有加強監(jiān)管才能健康成長
我們注意到，本月24號，成都市一個名為鉑利亞的網(wǎng)貸平臺在網(wǎng)站上宣布全面歇業(yè)，此時距離這家平臺正式上線僅僅只有3個月。據(jù)了解，這是一個由90后的年輕團隊開辦的網(wǎng)貸平臺，注冊資金為一百萬元。平臺上線后即開出每個月高達6.5%的回報率，迅速吸納了超過700萬元的投資。而對歇業(yè)的原因，公告僅以“行業(yè)壓力過大”為由，未做更多解釋；公告同時表示借款會照常歸還。在我國，由于個人信用體系尚未規(guī)范，傳統(tǒng)的網(wǎng)貸模式很難保護投資者利益，一旦發(fā)生逾期等情況，投資者將血本無歸。為此，央行日前下發(fā)《支付業(yè)務(wù)風(fēng)險提示——加大審核力度 提高管理水平 防范網(wǎng)絡(luò)信貸平臺風(fēng)險》，以警示商業(yè)銀行和第三方支付平臺注意網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險。在這里我們也希望有關(guān)部門加強監(jiān)管，健全制度化解風(fēng)險，讓網(wǎng)貸這一新興市場健康成長。
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