“在中關(guān)村工作的李先生以前曾用招行的信用卡積分換過星巴克咖啡。他記得原來660積分就可以換一杯中杯咖啡，而如今兌換標(biāo)準(zhǔn)提高到799分。按20元積1分的規(guī)則來算，原來消費(fèi)13200元可換一杯咖啡，現(xiàn)在需要刷卡15980元?！?/p>

不少持卡人發(fā)現(xiàn)，今年以來，銀行改變積分規(guī)則或降低獎(jiǎng)品的價(jià)值，辛苦刷卡來的積分明顯縮水。

積分換禮大幅縮水

在中關(guān)村工作的李先生以前曾用招行的信用卡積分換過星巴克咖啡。他記得原來660積分就可以換一杯中杯咖啡，而如今兌換標(biāo)準(zhǔn)提高到799分。按20元積1分的規(guī)則來算，原來消費(fèi)13200元可換一杯咖啡，現(xiàn)在需要刷卡15980元。

正計(jì)劃用積分兌換商城禮品的王小姐發(fā)現(xiàn)，銀行明顯提高了禮品兌換門檻。此前看好的一款移動(dòng)電源，去年需要18000積分，但現(xiàn)在要23800積分，規(guī)則調(diào)整后，兌換同一款禮品要多刷近5800元。

除了積分兌換的獎(jiǎng)品價(jià)值縮水，銀行的積分規(guī)則也悄然改變。有的銀行從2月25日即手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)正式下調(diào)那天開始，就改變了積分規(guī)則。比如，在賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術(shù)品商戶消費(fèi)，1.5元積1分，而此前，客戶消費(fèi)1元就能積1分。航空售票、加油、超市類商戶，從此前的每消費(fèi)5元積1分，變?yōu)槊肯M(fèi)6元積1分。

還有銀行調(diào)整了商旅白金卡的積分累積規(guī)則，每月積分中多倍贈(zèng)送部分上限為100萬分（不含基礎(chǔ)單倍積分），超出上限部分將不享受多倍積分贈(zèng)送。

此外，一些銀行卡最受客戶歡迎的增值服務(wù)也有所縮水。比如，此前某國有大行的信用卡用戶，每個(gè)月刷卡消費(fèi)滿100元就可贈(zèng)1元洗車1次，今年實(shí)行新的洗車規(guī)則，當(dāng)月刷卡累計(jì)滿500元以上，次月贈(zèng)2次1元錢洗車(限送2次)。

哪張信用卡積分換星巴克咖啡更合算

既然銀行的積分普遍縮水，那么持卡人在兌換積分時(shí)更應(yīng)該精打細(xì)算，貨比三家。

根據(jù)兌換規(guī)則，在不考慮特殊優(yōu)惠的一般情況下，換一杯大杯的星巴克手工飲品，需要中信信用卡29999積分，需要民生銀行23500積分。中信和民生的積分規(guī)則都是刷卡消費(fèi)一元積一分。而招行的積分能兌換的是小杯的飲品，需要799積分，而招行是消費(fèi)20元換一個(gè)積分，也就是說招行卡需要刷卡消費(fèi)15980元能換一杯星巴克咖啡。

不過，業(yè)內(nèi)人士也指出，簡(jiǎn)單的信用卡積分類比并不全面。因?yàn)?，各家銀行平時(shí)都有多種多樣的積分倍增活動(dòng)，在特定時(shí)期消費(fèi)者刷一元錢可能能積幾倍的積分。此外，各銀行也不時(shí)推出類似中信銀行“9份享兌”這樣特別優(yōu)惠，因此，持卡人應(yīng)該充分利用銀行的特惠活動(dòng)，平時(shí)多累積分，兌換時(shí)挑準(zhǔn)時(shí)機(jī)。

銀行每年付給星巴克費(fèi)用高達(dá)1億

“持卡人最后換到手的這些禮品其實(shí)都是銀行用真金白銀砸出來的?！蹦炽y行信用卡中心人士告訴記者，各家銀行常年與商戶合作進(jìn)行這樣的營銷活動(dòng)，都需要支付給商戶不菲的費(fèi)用，特別是像星巴克、哈根達(dá)斯、必勝客這樣人氣很旺的連鎖餐飲企業(yè)。持卡人獲贈(zèng)的那杯咖啡實(shí)際是銀行買單，雖然合作商戶會(huì)在普通零售價(jià)基礎(chǔ)上給銀行打個(gè)折扣計(jì)算，但折扣一般不太多。他所在的銀行每年給星巴克的費(fèi)用就已超過千萬元。目前多家銀行都跟星巴克有合作，他估計(jì)所有銀行的費(fèi)用加在一起可能有1個(gè)億。

手續(xù)費(fèi)下調(diào)減少銀行收入75億元

今年2月25日起，我國實(shí)施刷卡手續(xù)費(fèi)率新標(biāo)準(zhǔn)，商戶刷卡費(fèi)率總體下調(diào)幅度達(dá)23%—24%?！氨敬嗡⒖ㄊ掷m(xù)費(fèi)下調(diào)平均幅度超過兩成，直接減少了信用卡業(yè)務(wù)收入，資金的不足可能會(huì)影響營銷活動(dòng)的開展及積分換購的優(yōu)惠力度。”光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵此前就曾料到現(xiàn)在的局面。

據(jù)介紹，刷卡手續(xù)費(fèi)、銀行卡年費(fèi)和循環(huán)授信是信用卡的主要收入來源。目前國內(nèi)信用卡大都沒有年費(fèi)這部分收入，而使用銀行循環(huán)授信的比例也不高，所以刷卡手續(xù)費(fèi)成為國內(nèi)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)最主要的收入來源。手續(xù)費(fèi)下調(diào)直接減少了銀行的信用卡收入，銀行只能節(jié)約成本，彌補(bǔ)損失。以2012年刷卡消費(fèi)額為基準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)算，商業(yè)銀行等銀行卡產(chǎn)業(yè)各方刷卡手續(xù)費(fèi)收入減少超過75億元。

不過，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，手續(xù)費(fèi)的下降也將吸引更多商戶安裝POS刷卡機(jī)具，對(duì)信用卡交易也有一定的推動(dòng)作用。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，靜態(tài)來看，手續(xù)費(fèi)降低會(huì)使銀行的銀行卡收入大為減少，但長(zhǎng)期來看，銀行應(yīng)通過創(chuàng)新將蛋糕做大，比如通過與手機(jī)銀行、電子銀行、第三方支付等渠道的合作，將銀行卡消費(fèi)量不斷做大，爭(zhēng)取能夠以量補(bǔ)價(jià)。文/本報(bào)記者　程婕

新聞追蹤

信用卡積分

兌換規(guī)則比拼

雖然每家銀行的信用卡都有積分計(jì)劃，但積分計(jì)劃的規(guī)則卻不盡相同，持卡人累積和使用積分時(shí)最好能詳細(xì)了解。

積分有效期最短一年最長(zhǎng)永久

從積分有效期來說，工行、建行、農(nóng)行、招行、華夏、民生和北京銀行等銀行的信用卡積分是永久有效。廣發(fā)、興業(yè)、平安等銀行的積分有效期為卡片有效期。還有一些銀行的信用卡積分有效期為固定年限。比如，光大銀行積分有效期為五年。交通銀行信用卡消費(fèi)產(chǎn)生積分的有效期固定為24個(gè)月，積分將逐月過期，過期日為每個(gè)自然月月底。中信信用卡的積分有效期最長(zhǎng)兩年，最短一年。

浦發(fā)銀行的WOW卡、財(cái)星金卡、新金卡、普通卡積分有效期為2年；金卡、白金卡簡(jiǎn)約版積分有效期為4年；白金卡標(biāo)準(zhǔn)版積分有效期為5年。

中行一般的信用卡積分以一年為累計(jì)期，累計(jì)的積分兩年有效，每年6月30日將到期積分清零。比如2011年7月1日至2012年6月30日期間內(nèi)產(chǎn)生的積分將于2014年6月30日到期。中行白金信用卡積分長(zhǎng)期有效，全民健身卡積分有效期為5年。

多數(shù)銀行刷卡消費(fèi)一元積累一分

在人民幣基礎(chǔ)積分累計(jì)規(guī)則上，銀行業(yè)基本一致，大多數(shù)都是按照消費(fèi)1元兌換1個(gè)積分。其中只有招行的規(guī)則是消費(fèi)20元才能兌換1個(gè)積分且只有20的整數(shù)才可積分，如不足20元或超出20元的零頭部分只能白白浪費(fèi)。

而在美元消費(fèi)方面，銀行之間存在一定的差異。浦發(fā)銀行最慷慨，消費(fèi)滿1美元可獲得16分；建行、中行、交行、平安、北京銀行等銀行的信用卡每消費(fèi)1美元可積7分；工行、光大、廣發(fā)等信用卡是1美元積8分；興業(yè)銀行消費(fèi)1美元積6.5個(gè)積分；招行則是2美元積1分。

記者發(fā)現(xiàn)，各銀行提供的積分兌換禮品五花八門，差異很大，很難找到完全一樣的禮品。

但如果能找到完全相同的禮品，會(huì)發(fā)現(xiàn)不同銀行的積分價(jià)值其實(shí)差異很大。比如，同樣一款澳西奴印花柔絨毯，市場(chǎng)價(jià)格99元，北京銀行需要29500分，另一家股份制銀行則需要消費(fèi)56000元，高出近一倍。

網(wǎng)上用卡消費(fèi)不能積分

持卡人還需注意，并非所有交易都可以積分，不能參與積分的項(xiàng)目各銀行基本相同?，F(xiàn)在很多市民習(xí)慣通過支付寶等渠道用銀行信用卡支付，但這樣的網(wǎng)上消費(fèi)無論金額多大都不會(huì)產(chǎn)生積分。

以浦發(fā)信用卡為例，可以累計(jì)積分的項(xiàng)目包括：一般簽賬消費(fèi)、預(yù)借現(xiàn)金和自由分期付；不能累計(jì)積分的項(xiàng)目包括：房地產(chǎn)類、汽車銷售類、批發(fā)類、醫(yī)院類、學(xué)校類、慈善機(jī)構(gòu)類、代扣代繳類、船只銷售類、法庭費(fèi)用類、保險(xiǎn)銷售類、保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)金類、直銷類、當(dāng)鋪類、縣鄉(xiāng)優(yōu)惠－房產(chǎn)汽車類、三農(nóng)商戶類等消費(fèi)，也不包括網(wǎng)上消費(fèi)、“萬用金”分期還款、銀行費(fèi)用如信用卡年費(fèi)、信用卡利息及罰息、預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)、逾期手續(xù)費(fèi)等。