拿到北京中興網(wǎng)安科技有限公司的信貸審批單，北京銀行中關(guān)村海淀園支行營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)理第一時(shí)間打電話(huà)給公司負(fù)責(zé)人，告訴客戶(hù)貸款已獲審批通過(guò)，資金很快即可發(fā)放到賬，而這一天是他把客戶(hù)的貸款申請(qǐng)資料交給支行之后的第三天。三天時(shí)間，從提交申請(qǐng)到貸前調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查、申請(qǐng)獲批全部完成，而客戶(hù)還是第一次在北京銀行獲得貸款。如此的高效，得益于北京銀行的中小微企業(yè)“信貸工廠(chǎng)”模式。
“要將支持小微企業(yè)發(fā)展作為一場(chǎng)具有戰(zhàn)略意義的創(chuàng)新和變革，完善和落實(shí)支持小微企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)政策，加強(qiáng)小微金融生態(tài)建設(shè)，在保證小微企業(yè)信貸優(yōu)先投放的同時(shí)，從管理體制和運(yùn)行機(jī)制上根本破除小微企業(yè)融資難題?！北本┿y行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。成立近17年來(lái)，北京銀行在服務(wù)小微企業(yè)方面做出了一系列創(chuàng)新的嘗試，從服務(wù)渠道、產(chǎn)品創(chuàng)新、審批流程等方面入手，大膽創(chuàng)新、系統(tǒng)推進(jìn)，通過(guò)“規(guī)?；瘜?duì)接、特色化產(chǎn)品、集約化管理”塑造了特色鮮明的小微企業(yè)服務(wù)優(yōu)質(zhì)品牌。
目前，北京銀行為首都近8萬(wàn)家小微企業(yè)提供服務(wù)，累計(jì)為近3萬(wàn)戶(hù)中小微企業(yè)發(fā)放貸款近1萬(wàn)億元，連續(xù)多年達(dá)到“兩個(gè)不低于”監(jiān)管要求，有效加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度。小微公司貸款余額占北京地區(qū)市場(chǎng)份額近1/3，贏得廣大小微企業(yè)的真誠(chéng)信賴(lài)，探索出了一條中小銀行與中小微企業(yè)共同成長(zhǎng)的發(fā)展道路。2013年3月，北京銀行成功發(fā)行了300億元金融債券，專(zhuān)項(xiàng)用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款，進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持力度。
規(guī)?；瘜?duì)接促進(jìn)小微企業(yè)融資
北京銀行始終把搭建成熟的金融對(duì)接平臺(tái)作為建立小微企業(yè)服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制的關(guān)鍵工作，特別是注重通過(guò)多層次、多元化的渠道實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)服務(wù)的規(guī)?；岣叻?wù)效率。一是建立“總對(duì)總”合作渠道，與有關(guān)政府部門(mén)和專(zhuān)業(yè)商會(huì)、協(xié)會(huì)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系；二是統(tǒng)籌推動(dòng)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況和區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色，建立起有針對(duì)性的規(guī)?；瘜?duì)接渠道。
北京銀行較早就開(kāi)始與政府主管部門(mén)積極加強(qiáng)合作，探索小微企業(yè)的高效對(duì)接渠道，與商務(wù)部、文化部、北京市科委、中關(guān)村管委會(huì)等部門(mén)建立戰(zhàn)略合作，積極支持相關(guān)領(lǐng)域小微企業(yè)。如，北京銀行與商務(wù)部簽署《推動(dòng)商圈小微企業(yè)融資發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議》，共同為小型微型企業(yè)開(kāi)辟融資服務(wù)渠道。根據(jù)協(xié)議，北京銀行將為商務(wù)部全國(guó)重點(diǎn)商圈內(nèi)的小型微型企業(yè)提供授信100億元，全面支持商圈內(nèi)商戶(hù)的融資需求。
專(zhuān)業(yè)的商會(huì)、協(xié)會(huì)是把規(guī)模較小、分布較廣的小微企業(yè)組織起來(lái)的重要紐帶，也是北京銀行著力搭建的批量化業(yè)務(wù)平臺(tái)。北京銀行依托商圈經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)開(kāi)展渠道建設(shè)，聯(lián)合專(zhuān)業(yè)的商會(huì)、協(xié)會(huì)推動(dòng)小微企業(yè)集群業(yè)務(wù)，為同一產(chǎn)業(yè)內(nèi)的小微企業(yè)搭建批量、高效的融資服務(wù)平臺(tái)。該行已與中國(guó)節(jié)能協(xié)會(huì)節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)委員會(huì)、北京軟件行業(yè)協(xié)會(huì)、福建茶葉商會(huì)、北京永康商會(huì)、上海市聯(lián)富服裝市場(chǎng)等100多家渠道進(jìn)行合作，深入到企業(yè)基層，為企業(yè)打開(kāi)了融資之門(mén)，支持了一批有特色、產(chǎn)業(yè)聚集的市場(chǎng)和商圈。
北京銀行不斷豐富合作形式、細(xì)化服務(wù)領(lǐng)域，在一些產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，該行已經(jīng)從普通的業(yè)務(wù)合作發(fā)展到深度參與專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì)的融資體系建設(shè)階段。北京銀行各經(jīng)營(yíng)單位在構(gòu)建小微企業(yè)服務(wù)渠道的過(guò)程中，也注重對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色的研究，借助區(qū)位優(yōu)勢(shì)搭建服務(wù)平臺(tái)，大幅提高了金融配置效率和經(jīng)濟(jì)效能。
特色化服務(wù)滿(mǎn)足小微企業(yè)需求
創(chuàng)新是服務(wù)小微企業(yè)的源頭活水，在探索小微企業(yè)金融服務(wù)的過(guò)程中，北京銀行把產(chǎn)品創(chuàng)新作為服務(wù)能力提升的核心推動(dòng)力，不斷提升金融服務(wù)效能。以批量化的服務(wù)渠道為基礎(chǔ)，北京銀行為小微企業(yè)量體裁衣，全力打造了“文化金融”、“科技金融”和“綠色金融”特色品牌。
作為金融助推文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“排頭兵”，北京銀行創(chuàng)造了三項(xiàng)之“最”，即推出文化金融產(chǎn)品最早、提供貸款最多、支持項(xiàng)目最多。該行是首批加入北京市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)與金融資本對(duì)接工作的銀行，開(kāi)啟了銀行支持文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的破冰之旅。針對(duì)文化企業(yè)以無(wú)形資產(chǎn)為主的特點(diǎn)，北京銀行創(chuàng)新挖掘企業(yè)核心文化資產(chǎn)價(jià)值，開(kāi)行業(yè)之先河，推出“版權(quán)質(zhì)押+打包貸款”的方式為影視企業(yè)提供融資服務(wù)，并打造成為經(jīng)典的業(yè)務(wù)模式。目前，北京銀行累計(jì)審批通過(guò)文化創(chuàng)意貸款500余億元、3000余筆，支持了博納影業(yè)、光線(xiàn)傳媒、華錄百納、小馬奔騰等一批文化企業(yè)發(fā)展壯大。
在科技金融方面，北京銀行率先進(jìn)入并扎根中關(guān)村這一科技創(chuàng)新和小微企業(yè)密集的地區(qū)，積極開(kāi)展先行先試，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，成為中關(guān)村自主創(chuàng)新示范區(qū)“科技金融”標(biāo)桿銀行。該行第一家與中關(guān)村管委會(huì)合作推出“瞪羚計(jì)劃”貸款、留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)貸款、軟件外包企業(yè)貸款、集成電路設(shè)計(jì)企業(yè)貸款，支持創(chuàng)業(yè)期科技企業(yè)發(fā)展；第一批參與中關(guān)村科技園區(qū)中小企業(yè)信用貸款工作試點(diǎn)；成為首家在中關(guān)村示范區(qū)推出主動(dòng)授信的銀行。2012年，北京銀行啟動(dòng)科技型中小微企業(yè)“增千戶(hù)”行動(dòng)計(jì)劃，提升科技型企業(yè)的信貸服務(wù)規(guī)模；結(jié)合示范區(qū)企業(yè)特點(diǎn)全新推出“科技鏈”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)貸款與供應(yīng)鏈金融的結(jié)合。目前，北京銀行已累計(jì)為中關(guān)村科技園區(qū)4000多家科技中小企業(yè)提供貸款超過(guò)1000億元，中小企業(yè)人民幣貸款余額在中關(guān)村示范區(qū)核心區(qū)內(nèi)排名第一。
此外，作為最早開(kāi)展綠色信貸的商業(yè)銀行之一，北京銀行始終把節(jié)能減排和綠色環(huán)保列為信貸政策優(yōu)先支持領(lǐng)域，并針對(duì)節(jié)能服務(wù)企業(yè)特點(diǎn)推出“節(jié)能貸”綠色金融服務(wù)方案，引入未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押等擔(dān)保方式，為一批節(jié)能減排項(xiàng)目提供資金支持。近年來(lái)該行綠色信貸規(guī)模不斷擴(kuò)大，截至2012年末，共審批通過(guò)200多筆、近180億元，并形成了一種可持續(xù)、可復(fù)制的節(jié)能減排特色融資模式。
集約化管理提升小微服務(wù)效率
除了高效而多元化的對(duì)接渠道、特色而標(biāo)準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品，批量化小微企業(yè)融資服務(wù)還需要完善的中后臺(tái)管理體系。北京銀行積極完善組織架構(gòu)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，優(yōu)化管理流程，打造專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍，建立起服務(wù)小微企業(yè)的集約化管理體系，在支行層面建立小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)。在建立北京第一家科技企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行和國(guó)內(nèi)第一家文化創(chuàng)意專(zhuān)營(yíng)支行之后，2011年9月，北京銀行啟動(dòng)了第二批小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行建設(shè)。2012年2月，北京銀行南京華僑路支行被江蘇省文化廳授予省內(nèi)首家“文化金融”特色支行稱(chēng)號(hào)。2012年9月，浙江省首家小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行——北京銀行杭州濱江小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行正式開(kāi)業(yè)，授信對(duì)象僅限于小微企業(yè)和零售客戶(hù)。
同時(shí)，北京銀行把機(jī)制創(chuàng)新作為小微企業(yè)金融服務(wù)提升的核心推動(dòng)力。2011年5月，北京銀行在中關(guān)村分行正式啟動(dòng)“信貸工廠(chǎng)”模式，中關(guān)村海淀園支行作為第一個(gè)試點(diǎn)單位，借鑒工廠(chǎng)流水線(xiàn)的操作方式，創(chuàng)新探索小微企業(yè)批量化服務(wù)模式。“一個(gè)重要的特點(diǎn)就是專(zhuān)業(yè)化，讓客戶(hù)經(jīng)理和審查人員專(zhuān)業(yè)化，讓整個(gè)流程快速運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)。”北京銀行中關(guān)村海淀園支行副行長(zhǎng)趙蘇婭介紹說(shuō)，“信貸工廠(chǎng)”要向“四化”的方向發(fā)展。所謂“四化”指的是實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)批量化、信貸操作標(biāo)準(zhǔn)化、貸后管理差異化和員工激勵(lì)特色化?！靶刨J工廠(chǎng)”模式中的風(fēng)險(xiǎn)嵌入理念特別值得稱(chēng)道，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理直接替代支行審查人，支行審貸會(huì)以及分行的審查人員各環(huán)節(jié)合一，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶(hù)經(jīng)理一起下戶(hù)，迅速做出判斷。信貸經(jīng)理操作每筆貸款的平均時(shí)間，從過(guò)去的3周左右縮短到現(xiàn)在的2至5天。
在正式運(yùn)營(yíng)的第一年，北京銀行首家“信貸工廠(chǎng)”中小微企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)較年初增量突破100戶(hù)，貸款余額的增幅也達(dá)84%，新模式盡顯效率優(yōu)勢(shì)。2012年4月，北京銀行中關(guān)村海淀園支行被中國(guó)銀監(jiān)會(huì)評(píng)選為“2011年度全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”。目前，北京銀行正把“信貸工廠(chǎng)”模式向全國(guó)各分行復(fù)制推廣。
北京銀行上述負(fù)責(zé)人表示，下一步，北京銀行將繼續(xù)堅(jiān)持‘服務(wù)小微企業(yè)’的市場(chǎng)定位，持續(xù)加大小微企業(yè)信貸投入，這是實(shí)現(xiàn)自身永續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略需要，更是履行社會(huì)責(zé)任、服務(wù)和諧社會(huì)的重要使命。
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