銀行卡刷卡手續(xù)費下調(diào)終成定局

記者 李超

傳言已久的下調(diào)銀行卡刷卡手續(xù)費終于應(yīng)聲落地。

從國家發(fā)改委官網(wǎng)公布的規(guī)定來看，今年2月25日起，除房產(chǎn)、汽車、批發(fā)類商戶的刷卡封頂費有所提高之外，此次刷卡手續(xù)費基本全線下調(diào)，各大項的降幅均在20%以上，其中餐飲娛樂類行業(yè)降幅更達37.5%，新標準實際執(zhí)行中還可上下浮動10%。

這對于商家和消費者來說，無疑是一大利好消息，然而，對于銀行和銀聯(lián)則未必，缺失的盈利數(shù)字也讓他們頗為頭痛。

商家

經(jīng)營壓力將顯著下降

記者走訪時發(fā)現(xiàn)，沉重的刷卡手續(xù)費，尤其是對于營業(yè)額較大的商戶來說，已經(jīng)成為繼房租、人力成本和水電費之后的第四大開支。

“我們單店一個月營業(yè)額大約100多萬，扣除原材料、店租和人力成本，能達到10%的凈利潤已經(jīng)算不錯了。”運河文化廣場一家知名餐飲店經(jīng)理向記者坦言，現(xiàn)在去吃飯的顧客中至少有三成的人選擇刷卡支付，“之前單筆交易額1.8%的手續(xù)費對于我們來說還是比較高的，相當于店里一年要交200多萬的手續(xù)費。”

體育場路上一家外貿(mào)服裝店的老板也稱，很多人一聽不能刷卡買衣服時扭頭就走，但裝了POS機后，一個月營業(yè)額才不到10萬，刷卡手續(xù)費就要占掉1%，一年下來也是一筆不小的開支。“一般情況下我們會讓銷售員故意引導(dǎo)客戶用現(xiàn)金支付，然后再給他們打點折扣，這樣下來反而更劃算。

根據(jù)新規(guī)，餐娛類包括餐飲、娛樂、珠寶、工藝美術(shù)品等，整體費率由原來的2%下調(diào)到1.25%，降幅高達37.5%，中小商戶經(jīng)營壓力將顯著下降。

銀行

傭金收入減少30%以上

“下調(diào)刷卡手續(xù)費，會直接對銀行中間業(yè)務(wù)利潤造成影響，發(fā)卡行的傭金收入減少可能會超過30%，這給銀行零售業(yè)務(wù)絕對帶來很大壓力?！睉c春路上一家國有大行的客戶經(jīng)理告訴記者，很多銀行的卡業(yè)務(wù)本身就是微利可圖，費率調(diào)整之后，更賺不到什么錢了。

光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵表示，相比國外高額的刷卡手續(xù)費，國內(nèi)將本來已很低的刷卡手續(xù)費率調(diào)低，信用卡業(yè)務(wù)盈利水平將受到較大沖擊?！斑@樣使得各家銀行不得不付出巨大的資金成本。”

一位不愿透露姓名的商業(yè)銀行卡部相關(guān)負責人表示，新規(guī)實施后，銀行在卡業(yè)務(wù)上的收入同比將大幅下降20%-30%，在成本基本維持不變的情況下，實際利潤降幅恐怕更高?！敖档唾M率雖然對銀行是利空，但有利于激勵消費，即便銀行收單業(yè)務(wù)的利潤率和吸引力會大幅下降，也沒有哪家銀行敢于主動放棄這個市場。”

銀聯(lián)

讓利近兩成，修改合同麻煩多

除了銀行利潤受影響之外，被波及的還有銀聯(lián)。

按照目前商業(yè)模式，商戶使用POS機支付的刷卡手續(xù)費，是發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)按照7:2:1分配。例如，消費者拿工行卡到農(nóng)行POS機上刷卡消費，產(chǎn)生10元手續(xù)費收入，那么工行收7元，農(nóng)行拿2元，銀聯(lián)賺1元。

據(jù)了解，銀聯(lián)在清算業(yè)務(wù)方面的調(diào)整包括技術(shù)上線和業(yè)務(wù)上線：第一步是技術(shù)上線，即完成技術(shù)改造以及得以匹配未來行業(yè)分類的系統(tǒng)切換；第二步才是業(yè)務(wù)上線，即進行參數(shù)設(shè)置和完成刷卡扣率新算法。

記者致電浙江銀聯(lián)的相關(guān)部門，一位負責人表示，銀聯(lián)可能會在今年2月25日統(tǒng)一切換系統(tǒng)，銀行將與數(shù)量龐大的商戶重新簽訂手續(xù)費協(xié)議，而銀聯(lián)在實施日之前，則要配合做相關(guān)審核工作，修改合同涉及很多問題。

業(yè)內(nèi)人士分析稱，通常POS交易轉(zhuǎn)接收入大概占到銀聯(lián)營業(yè)收入的60%~70%，這也意味著刷卡手續(xù)費調(diào)整將對銀聯(lián)收入帶來約15%~20%的影響。

消費者

最終的受益方

很多消費者都有這樣的經(jīng)歷，杭州很多小餐館都只能付現(xiàn)金。而在一些數(shù)碼廣場、家具市場，商家要么不提供刷卡服務(wù)，如果你一定要刷卡，則需要向商家支付一筆刷卡手續(xù)費，最大原因就是現(xiàn)行的刷卡手續(xù)費負擔過重。

“降低刷卡手續(xù)費相當于對中小企業(yè)減稅，成本降低后，商家利潤空間加大，打折空間也應(yīng)該更大一些，咱們也能從中受益啊。”在阿里巴巴工作的小王告訴記者，每次碰到不能刷卡時都很郁悶，如果新規(guī)正常實施，以后這樣的情況應(yīng)該會少些。

業(yè)內(nèi)人士指出，手續(xù)費下調(diào)，勢必有利于減輕商家負擔，同時商家對消費者的成本“轉(zhuǎn)嫁”減少，用卡環(huán)境也會得到進一步改善。