北京銀行助小微企業(yè)掘金產(chǎn)業(yè)鏈

北京銀行深圳分行通過創(chuàng)新建設(shè)供應(yīng)鏈金融平臺，致力于深度挖掘供應(yīng)鏈核心客戶資源，以點帶面，批量支持小微企業(yè)。截至2012年11月末，該行累計發(fā)放供應(yīng)鏈金融貸款近15億元，在深圳市場上形成了鮮明的品牌特色。

核心提示

中小企業(yè)特別是小微企業(yè)數(shù)量眾多，融資需求多樣，傳統(tǒng)的銀行信貸模式難以有效為它們解決融資難問題。如何破解這一難題？北京銀行深圳分行的答案是：通過創(chuàng)新建設(shè)供應(yīng)鏈金融平臺，致力于深度挖掘供應(yīng)鏈核心客戶資源，以點帶面，批量支持小微企業(yè)。

記者從該行了解到，近年來深圳分行供應(yīng)鏈金融發(fā)展迅速，建立了以定向保理、廠商銀、應(yīng)收賬款質(zhì)押、電子票據(jù)質(zhì)押開證、電子票據(jù)、票據(jù)池、訂單貸等為主的強大供應(yīng)鏈金融體系。截至2012年11月末，該行累計發(fā)放供應(yīng)鏈金融貸款近15億元，在深圳市場上形成了鮮明的品牌特色。

針對中小微企業(yè)擔(dān)保物不足、資金需求“短、頻、急”的特點，北京銀行深圳分行在傳統(tǒng)信貸模式的基礎(chǔ)上，積極通過模式創(chuàng)新打開中小企業(yè)融資服務(wù)新局面，供應(yīng)鏈金融正是該行著力主攻的業(yè)務(wù)方向。

供應(yīng)鏈金融又被稱為貿(mào)易鏈融資或產(chǎn)業(yè)鏈金融，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起并提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。業(yè)內(nèi)專家表示，一個特定商品的供應(yīng)鏈從原材料采購，到制成中間及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費者手中，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個整體。在這個供應(yīng)鏈中，競爭力較強、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強勢地位，往往在交貨、價格、賬期等貿(mào)易條件方面對上下游配套企業(yè)要求苛刻，從而給這些企業(yè)造成了巨大的壓力。而上下游配套企業(yè)恰恰大多是中小企業(yè)，難以從銀行融資，結(jié)果最后造成資金鏈?zhǔn)志o張，整個供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡。

“供應(yīng)鏈金融”最大的特點就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點，為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強其商業(yè)信用，促進中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競爭能力。

在“供應(yīng)鏈金融”的融資模式下，處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持，資金這一“臍血”注入配套企業(yè)，也就等于進入了供應(yīng)鏈，從而可以激活整個“鏈條”的運轉(zhuǎn)，同時，借助銀行信用的支持，廣大中小企業(yè)特別是小微企業(yè)贏得了更多的商機。

基于對供應(yīng)鏈金融的深刻認(rèn)識，深圳分行針對貿(mào)易中的存貨、預(yù)付賬款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)，運用短期融資工具為企業(yè)開展融資，從而為那些原本在傳統(tǒng)信貸模式下缺乏信用資源的中小企業(yè)找到了新的融資渠道。

為有效開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，北京銀行深圳分行采取了多項有效措施：

成立專屬團隊，壯大服務(wù)隊伍。該行成立了中小企業(yè)服務(wù)中心，下設(shè)三個中小企業(yè)專業(yè)服務(wù)團隊，提升對小企業(yè)的服務(wù)水平，累計為近百家小企業(yè)解決融資問題或提供配套綜合金融服務(wù)。

成立中小企業(yè)審批中心，構(gòu)建綠色審批通道，提升小微金融服務(wù)效率，推動小微企業(yè)業(yè)務(wù)實現(xiàn)“批量化營銷、標(biāo)準(zhǔn)化審貸、差異化貸后、特色化激勵”，力求做到在最短時間內(nèi)解決小企業(yè)融資問題。

豐富產(chǎn)品體系，特色化服務(wù)企業(yè)。北京銀行積極響應(yīng)國家政策，貫徹落實國務(wù)院金融支持小微企業(yè)發(fā)展相關(guān)政策精神，加大小企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，推出針對單筆融資500萬元以下的小微企業(yè)融資產(chǎn)品――“商戶貸”、“組合貸”，在額度、審批流程、擔(dān)保方式等方面結(jié)合小微企業(yè)資金需求特點優(yōu)化創(chuàng)新，有效滿足了小微企業(yè)的融資需求。同時，在節(jié)能、文化、環(huán)保等產(chǎn)業(yè)也推出相應(yīng)特色創(chuàng)新產(chǎn)品，包括針對環(huán)保節(jié)能企業(yè)的“節(jié)能貸”、針對文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的“文化創(chuàng)意貸”，以及解決與大企業(yè)有業(yè)務(wù)往來的小企業(yè)融資困難的“訂單貸”等。

此外，北京銀行還積極創(chuàng)新小微企業(yè)抵質(zhì)押擔(dān)保方式，推出版權(quán)質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押、未來收益權(quán)質(zhì)押等擔(dān)保方式，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、法人無限連帶責(zé)任、商鋪經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、企業(yè)聯(lián)保等創(chuàng)新?lián)７绞郊哟髮π∥⑵髽I(yè)的支持力度，既成功破解了小微企業(yè)擔(dān)保缺乏、信息不對稱、融資不經(jīng)濟等難題，又扶持了小微企業(yè)發(fā)展，做大做優(yōu)專業(yè)市場和產(chǎn)業(yè)集群等新興業(yè)務(wù)市場。

“1+N”

模式實現(xiàn)多方共贏

尚榮醫(yī)療股份有限公司是深圳一家以潔凈手術(shù)為核心業(yè)務(wù)的醫(yī)療專業(yè)工程整體解決方案提供商，主要服務(wù)于各地方的公立醫(yī)院。由于醫(yī)療設(shè)備和工程的一次性投入較大，醫(yī)院客戶（買方）大多自有資金有限，往往需要采用分期付款的方式來購買設(shè)備。但隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，分期付款所形成的巨額應(yīng)收賬款，對尚榮醫(yī)療的財務(wù)狀況產(chǎn)生了較大的影響，進而也對其后續(xù)發(fā)展產(chǎn)生了制約。所以，尚榮醫(yī)療一直在尋求新途徑，通過幫助其客戶解決資金問題、順利實現(xiàn)設(shè)備更新，從而也改善自身的資金周轉(zhuǎn)狀況，加速業(yè)務(wù)發(fā)展。

針對企業(yè)的這一難題，北京銀行深圳分行給予尚榮醫(yī)療2億元的授信額度，用于開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)――國內(nèi)買方信貸。在此種模式下，醫(yī)院客戶從深圳分行獲得5年期的貸款，用于向尚榮醫(yī)療支付購買醫(yī)療設(shè)備的費用，并由尚榮醫(yī)療為醫(yī)院的借款提供擔(dān)保，醫(yī)院以分期還款的形式逐步償還貸款。這一供應(yīng)鏈融資模式一方面，解決了下游醫(yī)院設(shè)備投入的資金需求，已經(jīng)幫助多家醫(yī)院實現(xiàn)了醫(yī)療設(shè)施的升級；另一方面使尚榮醫(yī)療得以快速回籠資金，提高財務(wù)運營能力，有效地支持了企業(yè)發(fā)展，幫助其迅速擴大市場份額。目前，雙方的合作規(guī)模已經(jīng)進一步擴大。

“供應(yīng)鏈金融本質(zhì)上是對傳統(tǒng)流動資金貸款的升級和細化。深圳分行通過審查整條供應(yīng)鏈，基于對供應(yīng)鏈管理程度和核心企業(yè)的信用實力的掌握，采用‘1+N’的模式，即1家核心企業(yè)+N家中小微企業(yè)，對供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)和上下游多個企業(yè)提供靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù)?！北本┿y行深圳分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，圍繞1家核心企業(yè)，通過包括貨權(quán)質(zhì)押在內(nèi)的多種擔(dān)保方式，打通從原材料采購，到中間及制成品，再到最后經(jīng)由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費者手中這一條供應(yīng)鏈條，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個整體，全方位地為鏈條上的“N”個中小企業(yè)提供融資服務(wù)，實現(xiàn)銀行、核心大企業(yè)、眾多小微企業(yè)的多方共贏。

“當(dāng)時我們在深圳聯(lián)系了多家銀行，都沒能幫我們解決問題。北京銀行深圳分行為我公司量身打造了國內(nèi)買方信貸供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，提高了我公司產(chǎn)品的市場競爭力，加速了資金的回籠，改善了財務(wù)結(jié)構(gòu)，大大提升了我公司擴大生產(chǎn)和研發(fā)的能力?！?尚榮醫(yī)療董事長梁桂秋說。2012年2月25日，尚榮醫(yī)療成功登陸中小企業(yè)板。

在實際操作中，北京銀行深圳分行結(jié)合深圳本地市場實際，不斷豐富供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，大力發(fā)展具有優(yōu)勢和創(chuàng)新特色的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，以國內(nèi)買方信貸、廠商銀、廠商銀儲、定向保理等為代表的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，滿足了當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)整合上下游資金、提升集合競爭力的發(fā)展需求，緩解企業(yè)融資需求，幫助一大批小微企業(yè)茁壯成長。

目前，深圳分行供應(yīng)鏈?zhǔn)谛庞囝~達到22.6億元，其中廠商銀業(yè)務(wù)余額近7億元。廠商銀業(yè)務(wù)也是深圳分行一項特色供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，廣泛應(yīng)用于汽車、鋼貿(mào)、家電等領(lǐng)域。這一模式下，深圳分行對商品生產(chǎn)廠家的經(jīng)銷商提供授信，由商品生產(chǎn)廠家承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任或回購責(zé)任等方式提供擔(dān)保，資金流、物流、信息流在深圳分行、廠家、經(jīng)銷商三方的監(jiān)控下封閉流動，達到三方共贏的目標(biāo)。

國內(nèi)著名家電生產(chǎn)企業(yè)珠海格力電器的經(jīng)銷商遍布全國各地。企業(yè)生產(chǎn)的空調(diào)等電器銷售具有很強的季節(jié)性，生產(chǎn)廠家需要根據(jù)經(jīng)銷商的訂單提前組織安排生產(chǎn)，這給經(jīng)銷商帶來了極大的預(yù)付款資金壓力。獲悉這一情況，北京銀行深圳分行迅速與廠家和經(jīng)銷商展開深入溝通，提出廠商銀供應(yīng)鏈融資模式。深圳分行與廠商及其經(jīng)銷商簽訂三方協(xié)議，給予經(jīng)銷商5億元授信額度，在銷售季節(jié)來臨之前，深圳分行根據(jù)經(jīng)銷商的采購額度為其開立銀行承兌匯票，經(jīng)銷商向廠商交付銀行承兌匯票進行采購，由廠商及時組織生產(chǎn)。隨著銷售季節(jié)的鄰近，經(jīng)銷商把從下游商家預(yù)收的貨款交付深圳分行做為銀承保證金，深圳分行根據(jù)保證金的金額給廠家簽發(fā)等值的提貨通知，由廠家給經(jīng)銷商組織發(fā)貨，從而完成整個采購、銷售過程。值得一提的是，經(jīng)銷商可以在授信額度、期限內(nèi)，循環(huán)采用這種方式進行貨物的采購、銷售。

通過廠商銀模式，廣大經(jīng)銷商取得銀行融資，解決了預(yù)付款難題，加快了資金周轉(zhuǎn)率，有效擴大了銷售規(guī)模；廠家降低了財務(wù)成本、加快了資金回籠；銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險也得到了有效的防范，真正實現(xiàn)了多方共贏，讓產(chǎn)銷鏈條更加順暢。3年來，北京銀行深圳分行已為格力電器的經(jīng)銷商累計開立銀行承兌匯票近40億元，有力地支持了商品產(chǎn)銷鏈條的順暢銜接和市場供應(yīng)。

北京銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來該行將結(jié)合區(qū)域市場進一步推動供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，充分利用多樣化的金融產(chǎn)品、專業(yè)化的系統(tǒng)管理及優(yōu)秀的服務(wù)團隊，為客戶提供一體化供應(yīng)鏈金融服務(wù)，讓廣大小微企業(yè)享受到實惠、便利的金融服務(wù)，緩解中小企業(yè)融資困難。